针对您提出的小轿车超载3人如何处罚的问题，我将结合相关法律法规和实际情况，为您详细解答。

首先，我们需要明确超载的认定与处罚标准，这主要取决于车辆的核载人数以及超载比例。

一、超载的认定

对于小轿车而言，常见的核载人数为5座或7座。超载3人，即意味着实际载客人数超过了核载人数。具体来说：

1. 5座小轿车超载3人：

   • 超载比例达到60%（因为5座车超载3人即8人，超出核定人数3人，即60%）。

2. 7座小轿车超载3人：

   • 超载比例约为42.86%（因为7座车超载3人即10人，超出核定人数3人，即约42.86%）。

二、处罚标准

根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，超载的处罚主要包括罚款和记分：

1. 罚款：

   • 罚款金额根据地方不同而有所差异，但一般会在200元至2000元之间。对于超载比例较高的情况，如5座车超载3人，罚款可能会接近或达到上限。
   • 具体来说，某些地区对超员20%以上的非营运车辆可能处以200元至500元罚款，而对于更严重的超员行为，罚款可能会更高。

2. 记分：

   • 依据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶其他载客汽车载人超过核定人数50%以上未达到100%的，一次记9分（如5座车超载3人，虽未直接达到100%，但已属于严重超员，实践中可能按此标准记分）。
   • 若超载比例在20%以上未达到50%，则一次记3分（如7座车超载3人）。

三、特殊情形下的处罚

1. 驾驶证降级：

   • 若驾驶员持有的是A类或B类驾驶证，在一个记分周期内被记满12分，将面临驾驶证降级处理。

2. 停运整顿：

   • 对于从事旅客运输的车辆，若存在超员等严重交通违法行为，驾驶员还可能面临停运整顿等处罚。

四、其他可能的法律后果

1. 刑事责任：

   • 在极少数情况下，如果超员行为导致了严重的交通事故，且事故责任认定中驾驶员承担主要或全部责任，那么驾驶员可能因交通肇事罪而面临刑事处罚。

2. 保险理赔问题：

   • 车辆超员可能导致保险公司拒绝赔付或仅部分赔付相关损失，因为超员行为违反了保险合同中的约定。

五、地区差异与法规查询

需要注意的是，不同地区对于超载的具体罚款金额和执法标准可能会存在一定差异。因此，我建议您在了解一般规定的同时，也应查询当地具体的交通法规，以获取更准确的信息。

六、安全提示

超载不仅会影响车辆的操控性能和制动效果，还会大幅增加发生交通事故的风险。为了自己和他人的生命安全，请务必严格遵守交通规则，不要超载行驶。

综上所述，小轿车超载3人的处理方式需根据具体情况而定，包括车辆的核载人数、超载比例以及当地的交通法规等因素。为了确保行车安全并避免不必要的法律后果，我建议您严格遵守交通规则，不要超载行驶。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时咨询专业的法律人士或机构。