若私人协商还贷款时，还款金额不够，可能会产生以下几种法律后果和情况：
银行或贷款机构可能采取催收措施：
- 当还款金额不足时，银行或贷款机构通常会首先通过电话、短信或邮件等方式提醒借款人补足还款金额。
- 若借款人未及时补足，银行可能会采取更进一步的催收措施，如发送催收函、上门催收或委托第三方催收机构进行催收。
产生逾期利息和罚息：
- 根据贷款合同的约定，借款人未按期足额还款的，银行或贷款机构有权收取逾期利息和罚息。
- 逾期利息通常按日计算，罚息则可能根据逾期时间和贷款金额的一定比例收取，这会增加借款人的还款负担。
影响个人信用记录：
- 还款金额不足且逾期未还的情况会被记录在个人信用报告中，对借款人的信用记录造成负面影响。
- 信用记录的恶化可能影响借款人未来申请贷款、信用卡等金融产品的审批结果，甚至可能导致贷款利率上升或无法获得贷款。
可能面临法律诉讼：
- 若借款人长期拖欠还款且金额较大，银行或贷款机构有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还剩余贷款本金、利息及罚息等。
- 在诉讼过程中，若借款人败诉，法院可能会判决借款人承担还款责任，并可能强制执行借款人的财产以偿还债务。
协商还款计划的可能性：
- 尽管还款金额不足，但借款人仍可以尝试与银行或贷款机构协商制定新的还款计划。
- 协商时，借款人可以提出延长还款期限、降低还款金额或调整还款方式等建议，以减轻还款压力。但协商结果需双方达成一致，并签订书面协议以确认。
针对以上情况，我给出以下建议：
- 及时与银行或贷款机构沟通：一旦发现还款金额不足，应立即与银行或贷款机构联系，说明情况并寻求解决方案。
- 尽力补足还款金额：若条件允许，应尽快补足还款金额，以避免产生逾期利息、罚息和不良信用记录。
- 考虑协商还款计划：若还款压力较大，可以尝试与银行或贷款机构协商制定新的还款计划，以减轻还款负担。
- 了解法律后果：在协商还款过程中，应了解可能产生的法律后果，以便做出明智的决策。
若您在贷款还款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。作为专注于婚姻家庭、经济纠纷领域的专业律师，我将为您提供全面、准确的法律咨询和解决方案。