结论：高利贷扣砍头息本身不一定会直接导致坐牢，但若涉及非法经营、诈骗等犯罪行为，则可能面临刑事责任。

一、高利贷与砍头息的法律性质

1. 高利贷：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。这意味着，高利贷中的超出法定利率部分的利息是不受法律保护的，但并不意味着高利贷行为本身就构成犯罪。

2. 砍头息：砍头息是指在借款时，出借人直接从借款本金中扣除一部分作为利息或费用，导致借款人实际收到的借款金额少于合同约定的金额。这种行为在法律上是被禁止的，因为它损害了借款人的合法权益。

二、高利贷扣砍头息可能面临的法律后果

1. 民事责任：

   • 借款人可以要求出借人返还多支付的利息或费用，因为超出法定利率部分的利息约定无效。
   • 如果砍头息导致借款人实际收到的借款金额少于合同约定的金额，借款人可以要求出借人按照实际收到的金额计算利息，或者要求出借人补足差额。

2. 行政责任：

   • 如果高利贷行为违反了国家金融管理规定，如未经许可从事放贷业务，出借人可能面临行政处罚，如罚款、没收违法所得等。

3. 刑事责任：

   • 非法经营罪：如果出借人未经许可，长期、多次从事高利贷业务，且情节严重，可能构成非法经营罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，非法经营罪可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
   • 诈骗罪：如果出借人在放贷过程中采用虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取借款人的财物，可能构成诈骗罪。诈骗罪的量刑根据诈骗数额和情节严重程度而定，最高可处无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

三、具体案例分析

• 案例一：张某向李某借款10万元，约定月利率为5%（远超法定利率），并在借款时直接扣除了1万元作为利息（砍头息）。李某实际收到借款9万元。在此情况下，张某可以要求李某按照实际收到的9万元计算利息，并返还多支付的利息。如果李某长期、多次从事此类高利贷业务，且情节严重，可能构成非法经营罪。

• 案例二：王某以放贷为名，虚构借款项目，骗取赵某借款20万元，并承诺高额回报。实际上，王某并未将借款用于约定的项目，而是用于个人挥霍。在此情况下，王某的行为构成诈骗罪，应依法追究刑事责任。

四、建议与提醒

• 借款人：在借款前应仔细阅读合同条款，了解借款利率、费用等关键信息。如发现出借人存在高利贷或砍头息行为，应及时向相关部门举报或寻求法律帮助。

• 出借人：应遵守国家金融管理规定，不得未经许可从事放贷业务。在放贷过程中应诚实守信，不得采用虚构事实、隐瞒真相等手段骗取借款人的财物。

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