关于个人借贷利息年息12%是否合法的问题，结论如下：

1. 合法性判断需结合LPR四倍标准
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的合法上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若合同成立时LPR为3.5%，则合法年利率上限为14%（3.5%×4）。因此，年息12%是否合法，需以合同成立时的LPR数值为准：

   • 若合同成立时LPR≥3%，则12%≤4×LPR，合法；
     
   • 若合同成立时LPR＜3%（如2.9%），则12%＞4×LPR（11.6%），超出部分不受法律保护。

2. 利息约定的明确性要求
   即使利率未超过法定上限，合同中仍需明确约定利息条款，否则可能被认定为“利息约定不明”：

   • 自然人之间借贷：若仅约定“支付利息”但未明确利率，视为约定不明，出借人无权主张利息；
     
   • 非自然人之间借贷：若利息约定不明，法院会结合交易习惯、市场利率等因素综合确定，但出借人仍需承担举证责任。

3. 法律后果与建议

   • 合法范围内：若利率未超LPR四倍且约定明确，借款人需按约支付利息；
     
   • 超限部分：超出部分的利息约定无效，借款人可拒绝支付，且已支付的超出部分可主张返还（需通过诉讼确认）；
     
   • 建议：
     
     • 出借人：签订合同时明确利率（如“年利率12%”），并留存LPR查询记录（可通过中国人民银行官网查询）；
       
     • 借款人：仔细核对合同利率，若发现超限可要求调整，或通过法律途径主张无效。

示例说明：
假设2023年8月签订借款合同，当时LPR为3.45%，则合法年利率上限为13.8%（3.45%×4）。若合同约定年息12%，则合法有效；若约定15%，则超出部分（1.2%）不受保护。

如有其他细节需进一步分析（如合同签订时间、借贷主体类型等），可直接向我咨询。