关于“贷款逾期是否必须要配偶还”的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，而是需要根据具体情况来综合判断。以下是我为您详细梳理的解答：

一、债务性质的认定是关键

1. 个人债务：

   • 如果贷款是借款人个人行为，且配偶并未作为共同借款人或担保人在贷款合同上签字，同时该贷款也未用于夫妻共同生活或生产经营，那么这笔贷款通常被视为借款人的个人债务。在此情况下，贷款逾期不会对配偶的征信造成影响，配偶也不需要承担还款责任。
   • 举例来说，如果一方未经配偶同意，私自借贷用于个人赌博等非法活动，这同样属于个人债务，配偶无需承担还款责任。

2. 夫妻共同债务：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果夫妻双方共同在贷款合同上签字，或者夫妻一方事后对该笔贷款予以追认，表明双方有共同举债的意愿，那么这笔贷款即使是以一方个人名义申请，也属于夫妻共同债务。
   • 另外，如果贷款资金实际用于夫妻共同生活，如家庭日常开销、购买家庭住房、支付子女教育费用等，或者用于夫妻共同生产经营，如夫妻共同经营的店铺进货、支付公司运营成本等，那么这笔贷款同样可能被视为夫妻共同债务。

二、配偶的参与情况影响责任承担

• 如果配偶在贷款合同上签字，无论是作为共同借款人还是担保人，那么配偶就需要对该笔贷款承担相应的责任。这包括逾期可能影响征信，以及在借款人无法还款时，配偶可能需要承担连带还款责任。
• 如果配偶未在贷款合同上签字，且贷款非用于夫妻共同生活或生产经营，那么配偶通常不承担还款责任。

三、贷款用途是决定因素之一

• 贷款用途是决定债务性质的关键因素。如果贷款用于夫妻共同生活或生产经营，那么更可能被认定为夫妻共同债务。
• 借款人若能证明贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，即使配偶未签字，该债务也可能被认定为夫妻共同债务。

四、法律责任与风险防范建议

• 在个人贷款逾期的情况下，借款人应承担主要的还款责任。但若配偶因共同债务或担保责任被牵连，也需承担相应法律责任。
• 为避免法律风险和经济纠纷，建议在贷款前充分了解产品特点和风险，评估还款能力，并与配偶充分沟通协商。签订合同时，应仔细阅读条款，明确权利和义务。

总结：贷款逾期是否必须要配偶还，取决于债务的性质、配偶的参与情况以及贷款的用途。如果债务被认定为夫妻共同债务，则配偶需承担相应责任；如果为个人债务且配偶未参与，则通常不会影响配偶。因此，在处理相关事务时，应综合考虑多个因素，以确保合法权益得到妥善保护。