当别人开了您的车并撞了人时，保险理赔的问题确实涉及多个方面，包括保险类型、责任划分以及理赔流程等。以下是一个详细且有条理的解答，希望能帮助您更好地理解和处理这一问题：

一、保险赔付的基本原则

1. 交强险先行赔付：

   • 交强险是车辆必须购买的强制保险，它主要保障交通事故中对第三方（不包括本车人员和被保险人）造成的人身伤亡和财产损失。
   • 无论事故责任如何，交强险都会在责任限额范围内先行赔付。具体限额包括死亡伤残赔偿（有责时18万元，无责时相应降低）、医疗费用赔偿（有责时1.8万元）和财产损失赔偿（有责时0.2万元）。

2. 商业险补充赔偿：

   • 如果交强险的赔偿限额不足以覆盖全部损失，且车辆投保了商业三者险等附加险种，那么商业险将按照保险合同条款进行补充赔偿。
   • 商业险的赔偿范围和限额根据具体的保险合同确定，通常包括第三者责任险、车损险等。在事故中，商业三者险会按照事故责任比例赔偿超出交强险限额的部分。

二、保险赔付流程

1. 及时报案：

   • 发生事故后，驾驶员应立即停车保护现场，并拨打保险公司和交警部门的报案电话。
   • 提供事故发生的时间、地点、经过及损失情况等详细信息，以便保险公司和交警部门进行后续处理。

2. 现场勘查与责任认定：

   • 保险公司和交警部门会分别进行现场勘查，了解事故真实性、责任划分及损失情况。
   • 交警部门会出具交通事故责任认定书，明确事故双方的责任比例。这是后续保险理赔的重要依据。

3. 伤者救治与定损：

   • 及时将受伤人员送往医院救治，并保存相关医疗资料（如诊断证明、病历、医疗费用发票等）以便后续理赔。
   • 保险公司会对车辆和第三方财产进行定损，确定赔偿金额。

4. 提交理赔材料：

   • 准备并提交包括保险单、行驶证、驾驶证、交通事故责任认定书、医疗费用发票及清单、病历、诊断证明等在内的理赔材料。
   • 这些材料是保险公司审核理赔申请的重要依据，务必确保真实、完整。

5. 审核与赔付：

   • 保险公司会审核理赔材料的真实性和合理性，确定赔偿金额。
   • 交强险会优先赔付，超出部分由商业险按照事故责任比例进行赔偿。
   • 审核通过后，保险公司会将赔款支付至指定的银行账户。

三、不同责任情况下的赔付

1. 己方全责：

   • 如果事故完全由驾驶员（即开您车的人）造成，那么交强险会在责任限额内赔偿，超出部分由商业第三者责任险在其保额范围内赔偿。

2. 己方部分责任：

   • 如果事故由双方共同造成，交警部门会出具责任认定书明确责任比例。
   • 交强险和商业险会分别按照责任比例承担相应赔偿责任。

四、特殊情况处理

1. 驾驶员违法行为：

   • 如果驾驶员存在无证驾驶、醉酒驾驶等违法行为，交强险可能会垫付抢救费用后有权追偿，而商业险通常会拒赔。

2. 未经车主同意驾驶：

   • 如果驾驶员未经车主同意驾驶车辆，但具有合法驾驶资格且车辆在合法使用范围内，保险公司仍会在保险责任范围内赔偿。但这种情况可能会影响后续保险费率。

3. 驾驶员与车主责任：

   • 如果事故是由驾驶员过错导致，驾驶员需承担部分或全部赔偿责任。
   • 在某些情况下，若驾驶员赔偿能力不足，车主也可能需承担连带责任。但具体责任划分需根据法律法规和实际情况来确定。

五、注意事项与建议

1. 了解车辆保险情况：在驾驶他人车辆前，应确保车辆有足够的保险保障，并了解保险条款和免责范围。

2. 积极配合调查：发生事故后，应积极配合保险公司和交警部门的调查工作，提供真实、完整的证据和材料。

3. 咨询专业意见：如有任何争议或疑问，应及时咨询专业律师或法律机构以获取详细法律建议。他们可以帮助您更好地理解保险条款和法律法规，维护您的合法权益。

希望以上解答能够帮助您更好地理解和处理别人开您的车撞人后的保险理赔问题。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。