房贷五点后归还是否算逾期，这主要取决于贷款合同中的具体约定以及银行或贷款机构的相关规定。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 贷款合同约定：

   • 房贷的还款时间通常会在贷款合同中明确约定。如果合同中规定还款日截止时间为当日的某个具体时间点（如17:00），那么在该时间点之后还款，就可能被视为逾期。
   • 反之，如果合同中没有明确规定具体的还款截止时间，或者规定的时间晚于17:00，那么五点后还款就不应被视为逾期。

2. 银行或贷款机构规定：

   • 除了贷款合同外，银行或贷款机构也可能有自己的还款时间规定。这些规定可能因机构而异，有的可能较为宽松，允许在还款日当天的较晚时间还款；有的则可能较为严格，要求必须在规定时间内还款。
   • 因此，即使贷款合同中没有明确规定，也需要了解并遵守银行或贷款机构的具体还款时间要求。

3. 实际操作建议：

   • 提前了解：在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于还款时间的规定。同时，也可以向银行或贷款机构咨询具体的还款时间要求。
   • 按时还款：为了避免逾期产生的罚息和信用记录受损，建议尽量在还款日当天或之前完成还款。如果确实无法按时还款，应提前与银行或贷款机构沟通，寻求解决方案。
   • 保留证据：如果因特殊原因导致还款延迟，建议保留相关证据（如转账记录、沟通记录等），以便在需要时证明自己的还款意愿和实际情况。

4. 逾期后果：

   • 如果房贷逾期，银行或贷款机构通常会收取罚息，并可能将逾期记录上报至征信机构，影响个人信用记录。
   • 长期逾期还可能导致贷款被提前收回、房产被拍卖等严重后果。

总结来说，房贷五点后归还是否算逾期，需根据贷款合同和银行或贷款机构的具体规定来判断。为了确保按时还款并避免不必要的麻烦，建议提前了解相关规定并按时完成还款。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。