结论
小车事故双方都有责任时，保险赔偿首先由各自的交强险在限额内赔偿，不足部分按照事故责任比例由商业险或双方协商承担。赔偿过程需遵循报案、现场勘察、提交材料、审核赔偿的流程，并注意责任认定、协商与诉讼等事项。
赔偿原则与方式
交强险先行赔偿
- 交强险是强制保险，不按事故责任比例划分赔偿范围。在事故中，无论双方责任如何划分，交强险都会在限额内进行赔偿。
- 有责赔偿限额：死亡伤残18万元，医疗费用1.8万元，财产损失0.2万元。这意味着，如果事故中有人员伤亡或财产损失，交强险会首先在这些限额内进行赔偿。
- 无责赔偿限额：死亡伤残1.8万元，医疗费用1800元，财产损失100元。即使一方在事故中无责，其交强险也需要在这些限额内对另一方进行赔偿。
- 举例：甲、乙两车相撞，甲车主要责任，乙车次要责任。乙车乘客受伤及车辆损失，甲车交强险需在限额内赔偿医疗费用1.8万元，伤残赔偿（如适用）15万元（假设在18万元限额内），财产损失2000元。
商业险按责任比例赔偿
- 若交强险赔偿后仍有不足，剩余损失由商业险（如第三者责任险、车辆损失险）按事故责任比例赔偿。商业险的赔偿是根据双方的责任比例来确定的。
- 双方同责情况：剩余损失各自承担50%。如果双方责任相等，那么剩余的损失将由双方各自承担一半。
- 主次责任情况：常见比例为主要责任方承担70%，次要责任方承担30%。这是根据事故的具体情况和双方的过错程度来划分的。
- 举例：上述案例中，乙车剩余损失3万元，若双方同责，则各自商业险承担1.5万元；若甲车主责，乙车次责，则甲车商业险承担2.1万元（70%），乙车商业险承担0.9万元（30%）。
赔偿流程
- 报案：事故发生后立即向保险公司报案，提供事故关键信息，如事故时间、地点、双方车辆信息、人员伤亡情况等。
- 现场勘察与定损：保险公司派员现场勘察，判定责任归属和损失程度，对受损车辆进行定损。这是确定赔偿金额的重要步骤。
- 提交索赔材料：被保险人提交事故认定书、维修费用发票、定损单据、驾驶执照、机动车行车证等索赔材料。这些材料是保险公司审核赔偿的依据。
- 审核与赔偿：保险公司核实评估索赔材料，确定赔偿金额并支付赔款。如果材料齐全且符合赔偿条件，保险公司会尽快支付赔款。
注意事项
- 责任认定：依据公安机关交通管理部门出具的交通事故认定书确定责任划分。这是赔偿的法律依据，必须重视。
- 协商与诉讼：双方可协商赔偿事宜，协商不成可通过诉讼解决争议。如果双方对赔偿金额或责任划分有异议，可以通过协商或诉讼来解决。
- 赔偿范围：包括车辆维修费用、医疗费用、误工费、护理费等，具体根据保险合同条款、事故责任划分及法律法规确定。在赔偿时，需要明确赔偿的范围和标准。
- 代位求偿：对于本车的车辆损失，若购买了车辆损失险，可选择由自己的保险公司先行赔付，并由保险公司进行代位求偿。这是一种保护自己权益的方式，可以了解并考虑使用。
法律依据
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
- 机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
综上所述，小车事故双方都有责任时，应首先通过交强险进行赔偿，不足部分由商业险或双方按责任比例承担。赔偿过程中需遵循规定的流程，并注意责任认定、协商与诉讼等事项，以确保赔偿的顺利进行。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。