面对银行贷款变成诈骗罪的指控，这确实是一个非常严重且复杂的问题，需要谨慎对待。以下是我为您提供的详细解答和建议：

一、理解贷款诈骗罪的法律定义与后果

首先，您需要明确贷款诈骗罪的法律定义。根据我国《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法骗取银行或其他金融机构贷款，且数额较大的行为。这种犯罪行为的法律后果相当严重，根据犯罪情节和数额大小，可处五年以下有期徒刑至无期徒刑，并处罚金或没收财产。

二、根据不同情况采取应对措施

1. 尚未被司法机关发现时

• 立即停止犯罪行为：如果您发现自己或他人正在进行贷款诈骗活动，应立即停止，避免犯罪情节进一步恶化。
• 积极退赃：主动归还骗取的贷款，这是减轻后续法律后果的重要步骤，也能表现您的认罪悔罪态度。
• 寻求专业法律咨询：联系一位经验丰富的刑事律师，详细描述案情，获取专业的法律建议和分析。律师将帮助您了解自身的法律处境，并制定合适的应对策略。
• 考虑自首：根据《刑法》第六十七条，自动投案并如实供述罪行可构成自首，从而获得从轻或减轻处罚的机会。

2. 已被司法机关追究时

• 配合调查：积极协助司法机关的调查工作，如实供述罪行。这是依法可从轻处罚的重要情节。
• 委托辩护人：及时委托一位专业的律师作为您的辩护人，维护您的诉讼权利和其他合法权益。律师将帮助您审查指控和证据，制定辩护策略。
• 审查指控与证据：与律师一起仔细审查检方提出的指控和证据，质疑其合法性和充分性。这是制定有效辩护策略的关键步骤。
• 争取被害人谅解：与银行沟通，表达您的悔意，并尝试获得银行的谅解书。这可以作为从轻处罚的情节之一。
• 保持冷静理智：面对指控时，保持冷静和理智至关重要。不要轻易承认或否认任何事情，而是让律师负责与检方和法院沟通。
• 考虑和解或协商：在律师的评估下，探讨与检方和解或协商的可能性。这可能有助于减轻您的法律后果。
• 接受法律判决：如果最终被判定有罪，您需要接受法律判决。律师将帮助您理解判决内容及法律责任，并为您提供后续的法律建议。

三、特殊情况处理：贷款诈骗构成他罪

在司法实践中，贷款诈骗行为有时可能同时构成其他犯罪，如伪造金融机构公文、印章罪或行贿罪等。这种情况下，处理原则主要依据想象竞合犯、牵连犯以及数罪并罚的法律规定。

• 想象竞合犯：当一个行为同时触犯贷款诈骗罪与其他罪名时，按照其中较重的罪名来定罪量刑。
• 牵连犯：如果贷款诈骗行为的手段行为或结果行为又触犯其他罪名，一般也择一重罪处罚。但需注意，在某些特殊情况下，如法律有特别规定，也可能对牵连犯实行数罪并罚。
• 数罪并罚：当贷款诈骗行为与其他犯罪行为之间不存在想象竞合或牵连关系时，应当数罪并罚。

四、总结与建议

贷款诈骗罪是严重的犯罪行为，对行为人及其家庭将产生深远影响。因此，一旦涉及此类指控，您应立即寻求专业法律援助，确保自身权益得到最大保护。同时，无论处于哪个阶段，都应积极配合调查、如实陈述、寻求和解，并依靠专业律师制定并执行有效的辩护策略。

最后，我建议您保持冷静和理智，不要轻信非专业人士的建议或谣言。只有依靠专业的法律援助和正确的应对策略，才能最大程度地减轻您的法律后果并保护您的合法权益。