贷款逾期后终止计息的时间点通常取决于贷款合同约定、法律规定以及具体处理方式，一般有以下两种情况：

1. 合同有明确约定时
   若贷款合同中明确约定了逾期终止计息的条件（例如“逾期超过90天停止计算利息，转为违约金”），则从合同约定的时间点开始终止计息。此时需以合同条款为准，但需注意：

   • 合同条款不得违反法律强制性规定（如利率上限）；
     
   • 若合同存在显失公平、欺诈等情形，可依法主张条款无效。

2. 合同无约定或约定违法时
   若合同未约定终止计息时间，或约定违反法律（如“终身计息”），则需根据法律规定处理：

   • 自然债务终止：根据《民法典》及相关司法解释，民间借贷利率受司法保护上限约束（当前为合同成立时一年期LPR的四倍）。若逾期利息超过该上限，超出部分不受法律保护，但本金及合法利息仍需偿还；
     
   • 诉讼时效影响：若贷款方在法定诉讼时效内（通常为3年）未主张权利，借款人可提出时效抗辩，但利息不会因时效届满而“终止”，仅是贷款方丧失胜诉权；
     
   • 破产或清算程序：若借款人进入破产程序，利息计算可能止于破产申请受理时（《企业破产法》第46条）。

补充说明：

• 实践中，银行等金融机构的贷款合同通常不会约定“终止计息”，而是通过罚息、复利等方式持续计息，直至债务清偿；
  
• 若贷款方通过诉讼主张权利，法院可能根据公平原则调整过高利息（如“职业放贷”合同可能被认定无效）；
  
• 借款人可主动与贷款方协商减免利息或延期还款，协商结果需形成书面协议。

建议：
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