信用卡网贷逾期还不上，银行或贷款机构在特定情况下确实可能会调查资金用途，但这一行为并非普遍现象，且受到法律法规的严格约束。以下是对此问题的详细分析：
一、调查资金用途的可能性
逾期金额较大或持续时间较长：
- 当持卡人或借款人逾期金额较大（如超过数万元）或逾期时间持续较长时，银行或贷款机构可能会考虑采取更深入的调查措施，包括调查资金用途。这是为了核实借款人是否存在挪用资金、恶意透支或诈骗等行为，并评估进一步采取法律手段的必要性。
怀疑资金用途不合规：
- 如果银行或贷款机构有合理理由怀疑借款人将资金用于非法活动（如赌博、贩毒等）或违反贷款合同约定的用途，也可能会进行调查。
无法通过常规方式联系到借款人：
- 若银行或贷款机构多次尝试通过电话、短信等方式联系借款人未果，可能会选择通过调查资金用途等方式获取更多信息，以评估借款人的还款意愿和还款能力。
二、调查资金用途的合法性及规范
合法性基础：
- 根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，银行或贷款机构有权对逾期未还的贷款进行催收，并在特定情况下进行合理的调查。然而，这种权利必须在合法合规的框架内行使，不得侵犯借款人的合法权益。
行为规范：
- 调查人员必须出示相关证件和文件，表明身份和来意。他们不得采用暴力、威胁、恐吓等非法手段进行调查，也不得泄露借款人的个人信息和债务情况给无关第三方。
隐私保护：
- 在调查过程中，银行或贷款机构应尊重借款人的隐私权，不得非法获取或使用借款人的个人信息。
三、法律后果与注意事项
民事纠纷范畴：
- 通常情况下，信用卡网贷逾期未还属于民事违约行为。银行或贷款机构会采取一系列常规的催收手段，如电话、短信提醒，甚至可能委托第三方催收机构进行催收。同时，银行或贷款机构将按照贷款合同的约定，收取逾期利息和滞纳金，并将逾期记录上报至征信机构，影响借款人的个人信用。
可能涉及刑事犯罪：
- 如果借款人存在恶意透支、诈骗等行为，且数额较大，可能会构成信用卡诈骗罪等刑事犯罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，将面临刑事处罚。
建议：
- 为避免不必要的麻烦和法律风险，建议借款人按时还款，保持良好信用记录。如遇经济困难，应及时与银行或贷款机构沟通，说明情况，并探讨可能的解决方案，如展期还款或分期还款计划。
- 如果银行或贷款机构进行调查，借款人应保持冷静与理性，核实对方身份，了解自身权益，并积极配合调查工作。同时，借款人也有权要求调查人员遵守法律法规，不得侵犯其合法权益。
综上所述，信用卡网贷逾期还不上时，银行或贷款机构在特定情况下可能会调查资金用途，但这一行为必须合法合规，并尊重借款人的合法权益。借款人应高度重视还款问题，采取有效措施避免逾期不还的情况发生，以确保自身合法权益不受损害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。