如果已经答应了还款时间但没凑到钱，你可以按照以下步骤进行协商：
及时沟通，表达诚意：
- 一旦发现自己无法按时还款，应立即与债权人取得联系，说明当前的经济状况和无法按时还款的原因。
- 表达你的还款意愿和诚意，让债权人感受到你并不是故意拖欠，而是确实遇到了困难。
提出合理的还款计划：
- 根据自己的经济状况，制定一个切实可行的还款计划。这个计划应该包括还款的金额、时间节点以及还款方式等。
- 向债权人详细阐述这个计划，并说明其合理性和可行性。例如，你可以说：“我目前每个月能拿出XX元用于还款，预计在XX个月内还清全部欠款。”
寻求债权人的理解和支持：
- 在协商过程中，要耐心听取债权人的意见和诉求，尽量理解他们的立场和感受。
- 尝试与债权人达成共识，寻求他们的理解和支持。你可以强调你的还款意愿和计划，以及你正在采取的努力来改善经济状况。
考虑签订书面协议：
- 如果双方就还款计划达成了一致，建议签订一份书面协议来明确双方的权利和义务。
- 协议中应包括还款的金额、时间节点、还款方式以及违约责任等内容。这样不仅可以保障双方的权益，还可以避免未来可能出现的纠纷。
遵守协议，按时还款：
- 一旦签订了书面协议，就要严格遵守协议中的约定，按时还款。
- 如果在还款过程中遇到了新的困难或问题，应及时与债权人沟通并寻求解决方案。
可能面临的法律后果及建议：
如果协商无果，债权人可能采取法律手段：
- 如果经过多次协商仍无法达成一致，债权人可能会选择通过法律途径来追讨欠款。这可能包括向法院提起诉讼或申请强制执行等。
- 在这种情况下，建议你积极应对，配合法院的调查和审理工作，并尽量提供相关证据来支持自己的主张。
建议保持诚信，避免恶意拖欠：
- 无论协商结果如何，都应保持诚信态度，避免恶意拖欠或逃避债务。
- 恶意拖欠不仅会影响你的个人信用记录，还可能面临法律制裁和额外的经济损失。
示例说明：
假设你因为突发疾病导致经济困难，无法按时偿还向朋友借的5万元。你可以这样与朋友协商：“真的很抱歉，我因为生病住院花了一大笔钱，现在确实没办法按时还你那5万元了。不过我已经制定了一个还款计划，每个月还你1000元，预计5年内还清。你看这样行不行？如果不行的话，我们再一起商量其他方案。”通过这样的沟通，你既表达了诚意和还款意愿，又提出了合理的还款计划，有助于增进与债权人的理解和信任。
最后提醒：在处理债务债权问题时，务必保持冷静和理性，积极与债权人沟通协商，寻求最佳解决方案。如果你在协商过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。