贷款五级分类与逾期天数之间既有联系又有区别，具体如下：

一、联系

贷款五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力，结合多种因素进行的贷款质量评估体系，其中逾期天数是重要的考量因素之一。逾期天数的长短直接反映了借款人还款的及时性，是评估贷款风险程度的重要指标。在贷款五级分类中，逾期天数通常与贷款的分类级别相对应，逾期天数越长，贷款被划分为不良贷款（次级、可疑、损失）的风险就越高。

二、区别

1. 评估维度不同

   • 贷款五级分类：是一个综合评估体系，不仅考虑逾期天数，还综合考虑借款人的还款能力、担保状况、现金流量、财务实力、抵押品价值及行业前景等多方面因素。
   • 逾期天数：仅反映借款人还款的及时性，是评估贷款风险的一个单一指标。

2. 分类标准不同

   • 贷款五级分类：将贷款按风险程度划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失。每一类贷款都有明确的定义和特征，银行会根据借款人的具体情况进行审慎分类。
   • 逾期天数：虽然逾期天数是贷款分类的重要参考，但不同级别的贷款对应的逾期天数范围并非绝对，而是根据借款人的整体还款能力和贷款风险程度综合判断。例如，正常类贷款一般不存在逾期或逾期天数较短（通常不超过90天），但并非所有逾期不超过90天的贷款都必然被划分为正常类。

3. 法律后果不同

   • 贷款五级分类：直接影响银行对贷款的风险管理和资产质量评估。不良贷款（次级、可疑、损失）的增加会提高银行的不良贷款率，影响银行的盈利能力和声誉。同时，不同级别的贷款在催收、处置和核销等方面也有不同的处理方式和程序。
   • 逾期天数：主要影响借款人的信用记录和还款责任。逾期天数越长，借款人的信用记录受损越严重，未来获得贷款和信用卡等金融服务的难度也会增加。同时，借款人可能需要承担更高的逾期利息和罚息等费用。

三、具体分类与逾期天数的参考标准

1. 正常类贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。逾期天数一般不存在或较短（通常不超过90天）。

2. 关注类贷款：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。逾期天数通常在91-180天（含）之间，或虽未逾期但出现可能影响还款的迹象。

3. 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，无法仅依靠正常营业收入足额偿还贷款本息。逾期天数一般在181-360天（含）之间。

4. 可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保也会造成部分损失。逾期天数通常在361-720天（含）之间。

5. 损失类贷款：借款人已无偿还本息的可能，无论采取何种措施，贷款都注定要损失或只能收回极少部分。逾期天数通常超过720天，但实际判断并不特定对应某一逾期天数范围。

温馨提示：

• 贷款五级分类是一个综合评估体系，银行在进行分类时会综合考虑多种因素，而不仅仅是逾期天数。
• 借款人应按时还款，避免逾期产生的不良后果。如果确实遇到还款困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案。

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