结论：办了几年的信用卡目前还不上，并不一定就算恶意透支，这需要结合具体情况来判断。
分析说明：
恶意透支的定义：
- 根据相关法律规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
判断是否恶意透支的关键因素：
- 主观意图：持卡人是否具有非法占有的目的。如果持卡人因为暂时资金困难，但有还款意愿，并积极与银行沟通协商还款计划，那么通常不被认为是恶意透支。
- 客观行为：持卡人是否超过了规定限额或期限透支，并且经银行两次催收后超过三个月仍未归还。如果持卡人只是偶尔逾期，且逾期时间不长，或者虽然逾期但积极与银行沟通并表达了还款意愿，那么也不构成恶意透支。
具体案例分析：
- 假设持卡人因为突发疾病或失业等不可抗力因素导致暂时无法还款，但持卡人积极与银行沟通，提供了相关证明材料，并表达了还款意愿，那么这种情况通常不被认为是恶意透支。
- 相反，如果持卡人明知自己无力还款，却仍然大量透支，并且对银行的催收置之不理，甚至逃避银行的联系，那么这种情况就可能构成恶意透支。
法律建议：
- 积极沟通：如果持卡人确实因为某些原因暂时无法还款，建议积极与银行沟通，说明情况，并表达还款意愿。银行通常会根据持卡人的实际情况，提供一定的宽限期或还款计划。
- 避免逃避：持卡人应避免逃避银行的催收，因为逃避行为可能加重银行的怀疑，认为持卡人具有非法占有的目的。
- 寻求法律帮助：如果持卡人认为自己可能面临恶意透支的指控，或者已经收到了银行的法律诉讼通知，建议及时寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。
后续行动建议：
- 整理相关证据：如果持卡人认为自己并非恶意透支，可以整理相关证据，如医疗证明、失业证明、还款记录等，以证明自己的还款意愿和实际情况。
- 与银行协商：持卡人可以主动与银行协商还款计划，争取银行的理解和支持。
- 关注法律动态：持卡人应关注相关法律法规的变化，了解自己的权利和义务，以便在必要时采取合适的法律措施。
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