结论：银行卡状态异常时，房贷和车贷能否自动扣除，主要取决于银行卡状态异常的具体原因以及银行或贷款机构的相关规定。以下从不同角度进行分析：

一、银行卡状态异常的原因及影响

1. 常见原因：

   • 银行卡挂失：持卡人主动挂失，导致银行卡被冻结。
   • 密码错误次数过多：连续多次输入错误密码，银行卡被锁定。
   • 账户安全风险：银行检测到账户存在异常交易或安全风险，主动冻结账户。
   • 银行系统问题：银行系统故障或维护，导致银行卡状态异常。

2. 对自动扣款的影响：

   • 如果银行卡因挂失或密码错误次数过多而被冻结，银行通常不会从该卡中扣款，因为资金无法转出。
   • 如果银行卡因账户安全风险或银行系统问题而状态异常，但账户本身并未被冻结，理论上银行仍可能尝试扣款，但实际操作中可能因系统问题而失败。

二、银行或贷款机构的规定

1. 扣款协议：

   • 持卡人在办理房贷或车贷时，通常会与银行或贷款机构签订扣款协议，约定从指定银行卡中自动扣款。
   • 如果银行卡状态异常，银行或贷款机构可能无法按照协议扣款。

2. 逾期处理：

   • 如果因银行卡状态异常导致扣款失败，银行或贷款机构可能会视为逾期还款，进而产生逾期利息、罚息等费用。
   • 逾期还款还可能影响持卡人的信用记录，对未来贷款申请等产生不利影响。

三、建议措施

1. 及时联系银行：

   • 发现银行卡状态异常后，应立即联系银行客服，了解具体原因并寻求解决方案。
   • 如果银行卡被冻结，需要按照银行要求办理解冻手续。

2. 更新扣款信息：

   • 如果银行卡无法解冻或需要更换扣款银行卡，应及时联系银行或贷款机构，更新扣款信息，确保贷款能够按时偿还。

3. 关注还款情况：

   • 在银行卡状态异常期间，应密切关注还款情况，确保贷款不会因扣款失败而逾期。
   • 可以考虑手动还款或设置其他还款方式，以避免逾期风险。

举例说明：假设持卡人因银行卡挂失而导致状态异常，此时银行无法从该卡中扣款。持卡人应及时联系银行办理解冻手续或更换扣款银行卡，并手动偿还当期贷款，以避免逾期产生的额外费用和信用记录受损。

法律背景：根据《中华人民共和国合同法》及相关金融法规，持卡人与银行或贷款机构之间的扣款协议具有法律效力。如果因银行卡状态异常导致扣款失败，持卡人应承担相应的违约责任，除非能够证明非自身原因导致扣款失败。

进一步思考：持卡人在日常生活中应妥善保管银行卡及密码，避免泄露或丢失。同时，应定期关注银行卡状态及还款情况，确保贷款能够按时偿还，维护良好的信用记录。如有任何疑问或需要帮助，请直接向我咨询。