结论前置：在贷款200万无力偿还的情况下，信贷员的责任主要取决于其是否存在违规操作或过错行为。若信贷员在贷款过程中尽到了合理的审查义务，且没有违规操作，则通常不承担直接责任；反之，若信贷员存在过错，如未严格审查借款人资质、违规放贷等，则可能需要承担相应的法律责任。
详细分析：
信贷员的基本职责：
- 信贷员在贷款过程中主要负责审核借款人的资质、信用状况、还款能力等，以确保贷款的安全性和合规性。
- 他们需要按照银行的贷款政策和流程进行操作，对借款人的信息进行详细调查和核实。
信贷员无过错的情况：
- 如果信贷员在贷款过程中尽到了合理的审查义务，如核实了借款人的身份、收入、资产等真实情况，且没有发现任何异常或风险点，那么即使借款人后来无力偿还贷款，信贷员通常也不承担直接责任。
- 在这种情况下，贷款的风险主要由银行承担，因为银行是贷款的发放方，需要自行评估和管理贷款风险。
信贷员存在过错的情况：
- 如果信贷员在贷款过程中存在过错行为，如未严格审查借款人资质、违规放贷、与借款人串通骗取贷款等，那么他们可能需要承担相应的法律责任。
- 具体责任可能包括行政责任（如被银行内部处分、罚款等）和民事责任（如赔偿银行因贷款损失而遭受的损失）。在极端情况下，如果信贷员的行为构成犯罪（如贷款诈骗罪），还可能面临刑事责任。
法律责任的判定：
- 信贷员是否承担责任以及承担何种责任，需要根据具体情况进行判定。这通常涉及对信贷员行为是否合规、是否存在过错、过错与贷款损失之间的因果关系等方面的调查和证据收集。
- 如果银行或借款人认为信贷员存在过错行为并导致贷款损失，他们可以向相关部门投诉或提起诉讼，要求信贷员承担相应的法律责任。
综合建议：
- 对于借款人：如果你因贷款200万无力偿还而担心信贷员的责任问题，首先应当明确的是，信贷员的责任并不直接解决你的还款问题。你应当积极与银行沟通协商还款计划，以避免更严重的法律后果。
- 对于银行：银行应当加强对信贷员的培训和管理，确保他们严格遵守贷款政策和流程，尽到合理的审查义务。同时，银行也应当建立完善的贷款风险管理制度，及时识别和应对潜在的贷款风险。
- 对于信贷员：作为信贷员，你应当时刻保持谨慎和敬业的态度，严格遵守贷款政策和流程，尽到合理的审查义务。如果发现任何异常或风险点，应当及时向上级报告并采取相应的措施。
总结：在贷款200万无力偿还的情况下，信贷员的责任主要取决于其是否存在违规操作或过错行为。无论结果如何，你都应当积极面对还款问题，并与银行进行沟通协商。如果你有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。