偿还贷款时跟朋友拆借资金，待贷款下来后再偿还朋友，这一行为本身并不违规。不过，这一行为是否违规或存在风险，还需从多个角度进行详细分析：

1. 法律合规性角度：

   • 从法律层面来看，只要拆借资金的行为是双方自愿、平等、公平的，且没有违反国家法律法规的强制性规定（如高利贷、非法集资等），那么这一行为就是合法的。
   • 在此情况下，你向朋友借款用于偿还贷款，并计划在贷款下来后偿还朋友，这本质上是一种借贷关系，受《中华人民共和国民法典》中关于借贷合同的相关规定调整。只要双方约定明确，且利率合法（不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），就不存在法律问题。

2. 银行贷款合同角度：

   • 你需要仔细审查与银行签订的贷款合同，确保合同中没有明确禁止或限制你使用贷款资金来偿还其他债务（包括向朋友的借款）的条款。
   • 如果贷款合同中没有相关限制，且你能够按照合同约定的用途使用贷款资金（尽管实际上可能是先用于偿还朋友借款，但贷款资金最终仍用于了合同约定的用途或合法用途），那么这一行为通常不会违反贷款合同。

3. 实际操作风险角度：

   • 尽管法律上可能没有问题，但实际操作中仍需注意风险。例如，如果贷款审批时间延长或贷款未获批，你可能无法按时偿还朋友借款，从而引发纠纷。
   • 此外，如果朋友借款给你时设定了较高的利率或附加了其他不合理的条件，也可能给你带来经济压力或法律风险。

4. 建议与注意事项：

   • 在进行此类操作前，建议与朋友明确借款金额、利率、还款期限等关键条款，并签订书面借款合同，以保障双方权益。
   • 同时，应密切关注贷款审批进度，确保在贷款下来后能够及时偿还朋友借款，避免产生不必要的纠纷。
   • 如果对贷款合同或借款合同中的条款存在疑问或不确定之处，建议咨询专业律师或法律机构进行审查和解释。