结论：没有收入证明和银行流水，银行是否给贷款并不直接决定其合法性，这主要取决于贷款的具体类型、银行的内部规定以及借款人的整体资信状况。不过，通常情况下，缺乏这些关键材料可能会增加贷款被拒绝的风险。
分析说明：
贷款类型与要求：
- 不同类型的贷款对借款人的要求不同。例如，个人消费贷款、住房按揭贷款、经营贷款等，每种贷款都有其特定的申请条件和所需材料。
- 一般来说，银行在审批贷款时，会要求借款人提供收入证明和银行流水，以评估其还款能力和信用状况。这是银行风险控制的重要环节。
银行内部规定：
- 每家银行都有自己的贷款政策和内部规定，这些规定可能因银行而异，甚至可能因地区、分支机构或贷款产品而有所不同。
- 有些银行可能对某些特定客户群体（如优质客户、长期合作客户等）提供更为灵活的贷款政策，可能在一定程度上放宽对收入证明和银行流水的要求。
借款人资信状况：
- 除了收入证明和银行流水外，银行还会考虑借款人的其他资信状况，如信用记录、职业稳定性、资产状况等。
- 如果借款人整体资信状况良好，即使缺乏收入证明和银行流水，银行也可能根据其他因素综合评估后决定发放贷款。但这种情况相对较少，且通常需要借款人提供其他有力的证明材料。
合法性考量：
- 从合法性的角度来看，银行在发放贷款时必须遵守相关法律法规和监管要求，包括但不限于《贷款通则》、《商业银行法》等。
- 如果银行在缺乏充分评估借款人还款能力的情况下发放贷款，可能面临监管处罚和法律风险。因此，银行通常会谨慎处理缺乏关键材料的贷款申请。
特殊场景：
- 在某些特殊情况下，如借款人能够提供其他足够的担保或抵押物，或者与银行有长期且良好的合作关系，银行可能会考虑发放贷款而不过分依赖收入证明和银行流水。但这种情况需要具体评估，且并非所有银行都会接受。
后续行动建议：
- 如果您没有收入证明和银行流水但希望申请贷款，建议您先了解目标银行的具体贷款政策和要求。
- 同时，您可以尝试提供其他能够证明您还款能力和信用状况的材料，如资产证明、信用记录报告等。
- 如果可能的话，与银行进行面对面沟通，解释您的特殊情况并寻求银行的理解和支持。
法律后果提示：
- 请注意，即使银行最终同意发放贷款，您也必须确保自己具备还款能力并按时还款。否则，您可能面临信用受损、法律诉讼等不利后果。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。