面对信用卡还款日到来却没钱还的情况，你可以采取以下几种合法且实际的解决办法来妥善处理，以避免逾期产生的不良后果：

1. 偿还最低还款额：

   • 方式介绍：银行通常允许持卡人按照账单金额的一定比例（如5%-10%）偿还最低还款额。此举可避免逾期，不影响个人信用记录。
   • 举例说明：若账单金额为10000元，最低还款额为10%，则只需偿还1000元，剩余9000元将从消费入账日起按日利率万分之五计息。
   • 注意事项：长期仅还最低还款额会导致循环利息累积，增加还款负担。因此，此方式适合短期资金周转困难的情况。

2. 办理账单分期：

   • 方式介绍：持卡人可向银行申请将当期账单金额分成若干期（如3期、6期、12期等）偿还，银行会收取一定的手续费或利息。
   • 举例说明：假设账单为8000元，分6期偿还，每期手续费率0.6%，则每期需还约1373.33元（含手续费）。
   • 注意事项：分期期数应依据个人还款能力选择，提前还款可能仍需支付剩余手续费。此外，长期分期总成本较高，需合理规划财务。

3. 更改账单日或申请延期还款：

   • 方式介绍：部分银行允许持卡人更改账单日，从而调整还款期限。同时，部分银行也提供信用卡延期还款服务，持卡人可在还款日前致电银行客服申请延长还款期限。
   • 注意事项：更改账单日通常有限制，如半年或一年只能更改一次。延期还款服务也并非所有银行均有提供，且具体条件、期限和费用各异。因此，在申请前需详细了解银行政策。

4. 主动与银行协商：

   • 方式介绍：若错过还款日前的操作，应尽快主动联系银行，说明经济状况和还款困难，尝试协商个性化还款计划。银行可能会根据持卡人实际情况提供延期还款、减免部分利息或违约金等帮助。
   • 注意事项：协商时需态度诚恳，提供真实困难证明。协商结果取决于银行政策及具体情况，一旦达成协议，必须严格遵守新的还款计划。

5. 寻求亲友帮助或动用其他资产：

   • 方式介绍：若上述方法均不可行，可考虑向亲朋好友借款，先还清信用卡欠款，待资金周转后再偿还给亲友。或者，考虑提前支取理财产品等应急资金。
   • 注意事项：向亲友借款应明确还款时间并信守承诺，以免影响人际关系。动用其他资产时应权衡利弊，确保不会因短期应急而影响长期财务规划。

重要提示与法律后果：

• 避免逾期：无论采取何种方式，都应确保在还款日前至少偿还最低还款额，以避免产生逾期记录和罚息。逾期记录将影响个人征信，对未来贷款审批等产生不良影响。
• 合理规划财务：长期使用最低还款额或分期付款会增加负债成本，建议合理规划财务，尽快还清欠款。同时，建立预算制度，区分“必要”与“非必要”支出，减少冲动消费。
• 保持沟通：遇到还款困难时，不要逃避银行的催收电话，应主动与银行沟通，寻求解决方案。若长期拖欠信用卡欠款不还，将面临银行提起诉讼、列入失信被执行人名单甚至刑事责任等法律后果。

综上所述，面对信用卡还款困难时，持卡人应尽早采取措施解决，避免产生更严重的法律风险和信用损失。通过合理利用银行提供的还款方式、主动与银行协商以及寻求亲友帮助等方式，可以有效应对还款困境，保护个人信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。