核心结论：银行信续贷审核不通过且无本钱还款时，可通过与银行协商、寻求外部资金支持、处置资产、调整债务结构或防范法律风险等方式应对，具体需结合实际情况选择合适方案。以下为详细分析：

1. 与银行协商，争取延期或调整还款计划

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。
• 操作建议：
  • 立即联系银行客户经理或贷款部门，说明续贷未通过的原因（如征信问题、收入波动等）及当前还款困难；
  • 提供相关证明材料（如医疗证明、失业证明等），证明困难属临时性；
  • 申请延长还款期限、调整还款方式（如等额本息转先息后本）或暂缓部分本金偿还。
• 风险提示：银行可能要求支付逾期利息或增加担保措施，需评估自身承受能力。

2. 寻求外部资金支持，临时填补缺口

• 途径选择：
  • 亲友借款：签订书面借款协议，明确还款期限及利息（避免无息借款被认定为赠与）；
  • 其他金融机构贷款：如消费金融公司、小额贷款公司（需注意利率合法性，年利率超过LPR四倍的部分不受保护）；
  • 信用卡透支：仅限短期周转，需关注免息期及分期手续费。
• 合规要点：避免通过非法高利贷或“套路贷”融资，否则可能陷入更严重的法律纠纷。

3. 处置资产，变现还款

• 资产范围：包括房产、车辆、贵重物品等可变现资产。
• 操作建议：
  • 优先处置非必需资产（如第二套住房、奢侈品）；
  • 通过正规渠道交易（如二手房中介、拍卖平台），保留交易凭证；
  • 若资产为共同所有，需取得共有人同意（如配偶签字）。
• 税务注意：资产转让可能涉及增值税、个人所得税等，需提前规划。

4. 调整债务结构，降低还款压力

• 债务重组：与银行协商将多笔贷款合并为一笔，延长还款期限并降低月供；
• 破产保护（极端情况）：若债务远超偿还能力，可依据《企业破产法》或《个人破产条例》（部分地区试点）申请破产，但需承担信用受损等后果。

5. 防范法律风险，避免被动局面

• 逾期后果：银行可能采取催收、起诉、列入失信名单等措施，影响个人征信及日常生活；
• 应对措施：
  • 保持与银行沟通，避免被认定为“恶意逃废债”；
  • 收到法院传票后，务必出庭应诉，提出合理抗辩（如不可抗力、情势变更）；
  • 若被强制执行，可申请保留必要生活费用（如基本住房、子女教育费用）。

行动建议：根据自身资产、收入及债务情况，优先选择协商或资产处置方案；若困难持续，及时咨询专业律师制定综合应对策略。