结论：不法分子理论上有可能利用姓名和存折号进行贷款欺诈，但实际操作中面临多重法律和技术障碍，且此类行为构成犯罪，会受到法律严惩。以下从法律、技术、防范措施三个角度进行详细分析：
一、法律角度：不法分子行为构成犯罪
贷款欺诈的刑事责任：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
- 不法分子若利用他人姓名和存折号进行贷款，显然是以非法占有为目的，且若贷款数额较大，将构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。
身份盗用的法律责任：
- 盗用他人身份信息进行贷款，还可能涉及侵犯公民个人信息罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪。
- 不法分子在获取和使用他人姓名和存折号的过程中，若存在非法获取、出售或提供公民个人信息的行为，将同时构成侵犯公民个人信息罪。
二、技术角度：实际操作面临多重障碍
银行贷款审核流程：
- 银行在发放贷款时，会进行严格的身份验证和信用评估。这通常包括要求借款人提供身份证明、收入证明、信用报告等多份材料，并进行面签或视频验证等程序。
- 仅凭姓名和存折号，无法通过银行的贷款审核流程，因为银行需要确认借款人的真实身份和还款能力。
技术防范措施：
- 银行系统通常具备先进的安全防护机制，如加密技术、防火墙、入侵检测系统等，以防止不法分子窃取或篡改客户信息。
- 此外，银行还会定期对系统进行安全评估和更新，以确保客户信息的安全。
三、防范措施：个人应如何保护自己
保护个人信息：
- 个人应妥善保管自己的身份证明、存折、银行卡等重要物品，避免泄露给他人。
- 在进行网上交易或提供个人信息时，应确保网站或应用的安全性，避免在不可信的平台上输入个人信息。
定期查询信用报告：
- 个人应定期查询自己的信用报告，以了解自己的信用状况和是否有异常贷款记录。
- 若发现信用报告中有异常贷款记录或未经授权的查询记录，应立即向银行或相关机构报告，并寻求法律帮助。
及时报警和维权：
- 若个人发现自己的姓名和存折号被不法分子利用进行贷款欺诈，应立即向当地公安机关报案，并提供相关证据。
- 同时，个人还可以向银行或相关机构提出异议申请，要求撤销异常贷款记录，并寻求法律赔偿。
总结与建议：虽然不法分子理论上有可能利用姓名和存折号进行贷款欺诈，但实际操作中面临多重法律和技术障碍。个人应保护好自己的个人信息，定期查询信用报告，并在发现异常时及时报警和维权。若您有任何关于金融保险或银行贷款方面的法律问题，欢迎直接向我咨询。