结论前置：银行逾期利息的高低需结合具体贷款类型、合同约定及逾期时长综合判断，但普遍高于正常贷款利率，且可能伴随违约金等额外费用。以下从不同角度详细分析：

一、银行逾期利息的计算方式与特点

1. 贷款类型差异：

   • 商业贷款：逾期利息通常按合同约定的贷款利率上浮一定比例（如30%-50%）计算。例如，若正常年利率为6%，逾期后可能升至7.8%-9%。
   • 信用卡透支：逾期利息按日利率万分之五（年化18.25%）计算，且采用全额罚息和循环计息方式，利息累积速度极快。
   • 住房按揭贷款：逾期利息计算方式与商业贷款类似，但部分银行可能提供更长的宽限期或更灵活的还款方案。

2. 合同约定优先：

   • 银行与借款人签订的贷款合同中会明确约定逾期利息的计算方式、利率标准及违约金条款。借款人需仔细阅读合同条款，了解逾期后的具体费用。

3. 复利效应：

   • 逾期利息不仅针对欠款本金，之前产生的利息也会在下一个计息周期中产生新的利息，即“利滚利”。这导致逾期后的利息可能迅速累积，增加还款压力。

二、与其他借贷方式的利率对比

1. 银行贷款 vs. 正规网贷：

   • 银行商业贷款年利率通常在4%-10%之间，住房公积金贷款利率更低（五年以上年利率3.25%）。
   • 正规网贷平台年利率一般在10%-24%之间，部分平台利率可能更高，但信用卡逾期利息（年化18.25%）仍处于较高水平区间。

2. 信用卡透支 vs. 其他消费信贷：

   • 信用卡透支逾期利息远高于其他消费信贷产品（如分期购物、消费金融公司贷款等），后者年利率通常在10%-18%之间。

三、银行逾期的其他后果

1. 违约金/滞纳金：

   • 除逾期利息外，银行还可能收取违约金或滞纳金，通常按最低还款额未还部分的一定比例（如5%）收取。

2. 信用记录损害：

   • 逾期记录将被上报至央行征信系统，对个人信用造成负面影响。未来申请贷款、信用卡等金融业务时可能受阻，或需承担更高利率。

3. 法律诉讼风险：

   • 若逾期时间较长、金额较大，银行可能通过法律途径追讨欠款，包括起诉、申请财产保全等。借款人需承担诉讼费用及可能的法律责任。

四、建议与措施

1. 按时足额还款：

   • 确保在还款日前还清全部或至少最低还款额，避免逾期产生高额利息和费用。

2. 提前规划财务：

   • 合理规划收入和支出，避免过度借贷和不必要的透支行为。如遇还款困难，提前与银行沟通寻求解决方案。

3. 及时沟通协商：

   • 一旦出现逾期情况，应尽快与银行联系说明情况，协商延期还款、分期还款或减免部分费用等方案。银行通常会根据实际情况给予一定宽限和协助。

4. 关注合同条款：

   • 签订贷款合同时仔细阅读条款内容，了解逾期利息、违约金等费用的计算方式和标准。如有疑问及时向银行咨询确认。

示例说明：假设小张办理了一笔10万元的商业贷款，年利率为6%，合同约定逾期利率上浮50%。若小张逾期1个月未还款，则需支付的逾期利息为：\(100,000 \times (6\% \times 1.5) \div 12 \approx 750\)元（未考虑复利和违约金）。若为信用卡透支逾期，则按日利率万分之五计算，1个月的利息可能高达\(100,000 \times 0.05\% \times 30 = 1,500\)元（未考虑全额罚息和循环计息）。

总结：银行逾期利息普遍较高，且可能伴随违约金等额外费用。为避免不必要的经济损失和信用损害，建议借款人务必按时还款并合理规划财务。如有任何疑问或需要进一步帮助，请直接向我咨询。