欠20万信用卡还不上，将面临严重的民事与刑事后果。以下是从多个角度为你详细分析可能的结果，并提供相应的建议：
民事后果
高额利息和滞纳金：
- 自消费入账日起，银行将按日利率万分之五计算利息，并按月复利。以20万欠款为例，每日利息高达100元，每月（30天）利息即达3000元，这将导致欠款迅速增加。
- 同时，银行还可能收取最低还款额未还部分的5%作为滞纳金，进一步加重经济负担。
个人信用受损：
- 逾期记录将被上传至央行征信系统，形成不良信用记录。这将严重影响后续申请房贷、车贷等金融服务的成功率及利率，甚至可能被拒绝贷款。
- 在金融科技发达的地区，不良信用还会影响其他金融服务的使用，如信用卡额度调整、消费金融贷款等。
银行催收：
- 银行内部将通过电话、短信等方式频繁催收，提醒你尽快还款。
- 若内部催收无果，银行可能外包给专业催收公司，采用更激进的催收手段，如上门催收、联系亲友等，对欠款人及其家人造成干扰。
法律诉讼与强制执行：
- 银行有权向法院提起民事诉讼，要求偿还欠款。一旦败诉，你需承担诉讼费用、律师费用等额外成本。
- 若拒不执行法院判决，银行可申请强制执行，包括查询、冻结、划拨银行存款，查封、扣押、拍卖名下财产等，这将严重影响你的生活和经济状况。
刑事后果
信用卡诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支属于信用卡诈骗行为之一。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，且经银行两次催收后超过三个月仍不归还。
- 欠信用卡20万属数额巨大范畴，若被认定为恶意透支，将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
量刑标准：
- 数额巨大（5万元以上不满50万元）的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
- 若在公安机关立案后人民法院判决前偿还全部透支款息，可从轻处罚；情节轻微的，可免除处罚。但这一减轻处罚的机会需要积极把握，并非必然。
建议与对策
及时沟通：
- 尽快与银行联系，说明情况，尝试协商制定合理的还款计划。银行可能愿意提供分期还款、最低还款等方案，以减轻你的还款压力。
避免逃避：
- 积极面对问题，不要逃避银行的催收和法律程序。逃避只会加重后果，甚至可能面临刑事责任。
努力还款：
- 通过节约开支、增加收入等方式，努力筹集资金偿还欠款。即使无法一次性还清，也应尽量偿还部分欠款，以表明还款意愿。
寻求法律帮助：
- 如有必要，你可以直接向我咨询，了解自身权益和责任，以及可能的法律后果和应对策略。
综上所述，欠信用卡20万不还的后果极其严重，不仅涉及经济上的损失，还可能面临刑事法律风险。因此，务必采取积极措施，尽快解决欠款问题，以维护自身合法权益和信用记录。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。