贷款收取服务费是否合法，需根据具体情况来判断，关键在于是否满足一系列合法条件。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
合法情况
明码标价与双方协商一致：
- 贷款机构或中介在提供服务前，应以合理、显著的方式向借款人明确告知贷款服务费的收费标准、服务内容等关键信息。这包括但不限于在合同中明确列明服务费的具体金额或计算方式，以及服务所涵盖的具体内容。
- 借款人基于充分了解后自愿同意支付，且收费标准在合理范围内。这意味着借款人是在没有受到任何欺诈、胁迫或误导的情况下，自主决定支付服务费的。
- 法律依据：这一行为符合《中华人民共和国民法典》中关于合同成立与生效的相关规定，即合同双方应当意思表示真实，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定。
服务真实发生且符合规定：
- 贷款机构或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等。这些服务应当是真实发生的，且有助于借款人成功获得贷款。
- 收费需符合行业规范和相关法律法规规定。这意味着服务费的收取不能随意设定，而应当遵循行业内的普遍做法和法律法规的明确要求。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第九百六十一条和第九百六十三条关于中介合同的规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
银行或金融机构服务费：
- 银行或其他金融机构在办理贷款业务时收取的费用，如申请费、审批费、管理费等，在合理范围内且明确告知借款人的情况下，也是合法的。这些费用通常是银行或金融机构为提供贷款服务而产生的合理成本。
不合法情况
未事先告知或隐瞒收费情况：
- 贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或在签订合同时故意隐瞒服务费事实，侵犯了借款人的知情权和自主选择权。这种行为可能构成欺诈或误导性宣传，是不合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者知情权的规定，消费者有权知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况。
收费过高显失公平：
- 服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益。这种过高收费行为可能被认定为显失公平或存在不正当牟利，也是不合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于合同公平原则的规定，合同双方的权利义务应当对等，不得显失公平。
无相关资质或超范围经营：
- 收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，其行为违法。这种行为可能构成非法经营罪或其他相关违法行为。
- 法律依据：根据《中华人民共和国金融监管相关法律法规》关于金融服务资质和经营范围的规定，从事金融服务的机构必须取得相应的资质和许可，并严格按照核准的经营范围开展业务。
高利贷中的服务费：
- 如果贷款服务费与利息之和的利率超过了年化36%，那么超出部分的服务费不受法律保护。这种行为可能构成高利贷，是不合法的。
- 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于高利贷的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
注意事项与建议
- 明确费用标准：在申请贷款时，借款人应要求贷款机构或中介明确告知服务费的收费标准和服务内容，确保自己能够充分了解并自主决定是否接受。
- 签订书面合同：收取服务费前应签订书面合同，明确双方权利义务，避免纠纷。合同中应详细列明服务费的金额、支付方式、服务内容等关键条款。
- 保护自身权益：借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费收取情况。如遇不合理收费或违法行为，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助。
综上所述，贷款收取服务费的合法性需综合考虑多个因素。在申请贷款时，借款人应谨慎选择贷款机构或中介，确保服务费的收取合法合规，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。