结论：网贷中约定的18%、36%的利率，在大多数情况下，36%的利率是不合法的，因为它超出了法律规定的利率上限；而18%的利率是否合法，则需根据合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来确定。

详细分析：

1. 法律规定的利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。这是法律对民间借贷利率的明确限制，旨在保护借款人免受过高利息的剥削。
   • 当前一年期LPR会随市场变化而调整，假设当前一年期LPR为3.45%（实际数值需以最新发布为准），那么其四倍即为13.8%。因此，任何超过13.8%的年利率，在法律上都是不被保护的。

2. 18%与36%利率的合法性分析：

   • 18%利率：如果合同成立时一年期LPR的四倍高于18%，则18%的利率是合法的，借款人需要按照约定支付利息；如果四倍LPR低于18%，则超出部分的利息不受法律保护，借款人有权拒绝支付。
   • 36%利率：无论合同成立时一年期LPR的具体数值是多少，36%的年利率都远超过了其四倍的上限，因此是不合法的。借款人不仅有权拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付，还可以要求出借人返还已支付的超出利息（但需注意，对于已支付且未超过年利率36%的利息，借款人通常不能要求返还，这是法律对已自愿支付利息的一种特殊规定，不过在此情境下，因36%本身已远超四倍LPR，故主要关注的是超出四倍LPR的部分）。

3. 实际案例与司法实践：

   • 在司法实践中，法院通常会根据合同成立时一年期LPR的四倍来判定借贷利率的合法性。对于超出部分的利息，法院不予支持，且利息超付部分应当冲抵本金。
   • 已有多个案例表明，对于年利率超出法定上限的部分，法院均不予保护，这进一步确认了高利率网贷的不合法性。

4. 对借款人与出借人的建议：

   • 借款人：在签订网贷合同时，务必仔细核实贷款利率是否符合法律规定。如遭遇非法高息网贷，应勇敢维护自己的合法权益，拒绝支付超出部分的利息，并有权要求出借人返还已支付的超额利息（如适用）。
   • 出借人：应严格遵守国家法律法规，不得设定超过法定利率上限的贷款利率。否则，将面临法律风险及可能的经济损失，如法院不予支持超出部分的利息请求等。

举例说明： 假设某网贷合同成立时一年期LPR为3.45%，其四倍即为13.8%。若合同中约定的年利率为36%，则：

• 借款人只需支付13.8%的利息，超出部分的利息（即36%-13.8%=22.2%）不受法律保护。
• 如果借款人已经按照36%的年利率支付了利息，那么对于超出13.8%的部分（即22.2%对应的利息），借款人有权要求出借人返还（但需注意法律对已自愿支付利息的特殊规定，在此主要关注超出四倍LPR的部分）。

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