结论：老公是主贷人，老婆有一张已还清但在冻结中的信用卡，一般情况下不会直接影响老公的贷款申请，但需根据具体情况综合判断。以下从不同角度进行分析：
一、信用卡冻结与贷款申请的关系
信用卡冻结原因：
- 信用卡冻结可能由于多种原因，如逾期未还款、涉嫌欺诈、银行风险控制等。若老婆的信用卡因逾期未还款被冻结，这主要反映的是老婆个人的信用状况，与老公的贷款申请无直接关联。
- 若信用卡冻结与老公的贷款申请存在某种间接联系（如共同担保、共同债务等），则可能对贷款申请产生影响，但这种情况较为少见。
贷款申请的核心要素：
- 贷款申请的核心要素通常包括借款人的信用记录、还款能力、负债情况等。银行在审批贷款时，主要关注的是借款人的个人信用和还款能力，而非其配偶的信用卡状态。
二、可能影响贷款申请的特殊情况
夫妻共同债务：
- 如果老公的贷款被认定为夫妻共同债务（如用于家庭共同生活或共同经营），且老婆的信用卡冻结与家庭财务状况有关（如因共同债务导致逾期），则可能间接影响老公的贷款申请。但这种情况需要具体证据支持，且银行在审批时会综合考虑多种因素。
银行风险控制政策：
- 不同银行有不同的风险控制政策。有些银行在审批贷款时，可能会要求借款人提供配偶的信用报告作为参考。如果老婆的信用卡冻结记录被银行视为不良信用记录，可能对老公的贷款申请产生一定影响。但这种情况并非绝对，且银行通常会根据借款人的整体信用状况进行综合判断。
关联账户或共同担保：
- 如果老婆的信用卡与老公的贷款存在关联账户或共同担保关系，则信用卡的冻结状态可能直接影响贷款申请。例如，如果老婆的信用卡作为共同还款账户被冻结，银行可能无法从该账户扣款，从而影响贷款的发放。
三、建议与应对措施
了解信用卡冻结原因：
- 首先，应了解老婆信用卡被冻结的具体原因。如果是因为逾期未还款等个人原因导致的冻结，应及时与银行沟通解决，并尽快还清欠款以恢复信用记录。
提供充分的贷款申请材料：
- 在申请贷款时，应提供充分的材料证明自己的还款能力和信用状况。这包括收入证明、资产证明、信用报告等。通过提供充分的材料，可以增加银行对贷款申请的信心。
咨询银行具体政策：
- 不同银行对贷款申请的政策和要求可能有所不同。在申请贷款前，建议咨询目标银行的具体政策，了解其对配偶信用卡状态的要求和看法。
保持良好信用记录：
- 无论是否涉及贷款申请，都应保持良好的信用记录。这包括按时还款、避免逾期、合理使用信用卡等。良好的信用记录是获得银行信任和支持的基础。
总结：老公是主贷人时，老婆有一张已还清但在冻结中的信用卡，一般情况下不会直接影响贷款申请。但需根据具体情况综合判断，如信用卡冻结原因、银行风险控制政策、关联账户或共同担保关系等。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。