您好，关于您提出的“用人单位养老保险挂靠是否合法”的问题，我可以明确地告诉您，用人单位养老保险挂靠是违法的。

首先，从法律层面来看，《中华人民共和国劳动法》和《中华人民共和国社会保险法》都明确规定了用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，并缴纳社会保险费。这意味着，社会保险的缴纳必须基于真实的劳动关系。而“挂靠”行为，实际上是通过虚构劳动关系来骗取社会保险待遇，这显然是违法的。

其次，从实际操作和风险角度来看，“挂靠”代缴社保也存在诸多问题。一方面，代缴的社保金额全部由个人承担，而且可能还会被代缴机构收取各类服务费用，这根本无法达到“省钱”的目的。另一方面，一旦遭遇“黑心”代缴机构，他们可能会挪用资金或拿钱跑路，导致您缴纳的社保“打了水漂”，不仅钱没了，社保关系和相应待遇也不存在。

此外，社保“挂靠”代缴还可能面临严重的法律后果。根据《社会保险基金行政监督办法》的相关规定，通过虚构个人信息、劳动关系等手段骗取社会保险待遇的，将由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，并处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。数额巨大的，还可能涉嫌犯罪，需承担相应的法律责任。

那么，对于没有用人单位的个人来说，如何合法地参加社会保险呢？其实，您可以选择以灵活就业人员的身份参加企业职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险。这两种方式都是合法的，而且可以根据您的实际情况选择合适的缴费基数和缴费方式。

具体来说，如果您选择以个人身份参加企业职工基本养老保险，缴费由个人承担，可以在当地全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间选择适当的缴费基数，缴费比例为20%。您可以选择按月、按季度、按半年、按年等方式缴纳。而如果您选择在户籍地参加城乡居民基本养老保险，则按年、按档次缴纳，缴费档次按照当地人社部门公布数额为准。

最后，我想提醒您的是，社会保险是为保障民生福祉而设立的，关系到每个市民的切身利益。请务必通过合法的途径参保，不要轻信“挂靠”代缴等违法行为，以免钱财和权益两空。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，请随时告诉我。