年底催还钱确实是个需要技巧和策略的事情，既要维护好关系，又要有效收回欠款。以下是几种常见且合法的方式，供你参考：

1. 友好沟通，明确需求
   首先，建议以友好、诚恳的态度与对方沟通，了解对方未还款的具体原因。很多时候，对方可能只是因为资金周转问题暂时无法还款，而非故意拖欠。在沟通中，可以明确表达自己的需求，比如：“年底了，我这边也有一些资金需求，你看能不能尽快安排还款？”这种方式既给了对方台阶，也表达了你的诉求。

2. 书面催告，保留证据
   如果友好沟通无果，可以考虑发送书面催告函（如短信、微信、邮件或律师函）。书面催告不仅能起到提醒作用，还能作为后续法律程序的证据。催告函中应明确欠款金额、还款期限及逾期后果，比如：“根据双方约定，你应在XX年XX月XX日前归还欠款XX元，现逾期已XX天，请尽快还款，否则将采取法律手段维护权益。”

3. 协商分期还款
   如果对方确实一次性还款困难，可以协商分期还款方案。比如，将欠款分成3-6期，每期归还一定金额，并签订书面协议明确还款计划。这种方式既能减轻对方的还款压力，也能保障你的权益。

4. 借助第三方调解
   如果双方沟通陷入僵局，可以考虑借助第三方调解机构（如人民调解委员会）或共同信任的朋友、亲戚进行调解。调解过程中，要保持冷静和理性，避免情绪化冲突。

5. 法律途径
   如果以上方式均无效，且欠款金额较大，可以考虑通过法律途径解决。具体步骤包括：

   • 收集证据：如借条、转账记录、聊天记录等，证明欠款事实。
     
   • 起诉：向法院提起民事诉讼，要求对方归还欠款及利息。
     
   • 申请强制执行：如果判决生效后对方仍不履行，可以申请法院强制执行，冻结其银行账户、查封财产等。

温馨提示：

• 在催款过程中，务必保持合法合规，避免采取威胁、恐吓等非法手段，否则可能承担法律责任。
  
• 如果对方确实无力还款，可以考虑适当宽限或减免部分利息，以维护关系。
  

如果有具体案例或需要进一步帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的情况提供更详细的建议。