结论：没有签订代扣协议而银行仍扣款，并不一定就是黑网贷，但这种情况确实存在违规操作的可能性，需要从多个角度进行分析和判断。

分析角度一：银行扣款行为的合法性

1. 合法扣款情形：

   • 如果银行扣款是基于与用户之间存在的其他有效协议或法律关系（如信用卡自动还款、贷款还款等），并且这些协议或法律关系中明确规定了扣款的方式和条件，那么即使没有单独的代扣协议，银行的扣款行为也可能是合法的。
   • 另外，如果银行扣款是依据法院判决、仲裁裁决或行政机关的决定等具有法律效力的文件进行的，那么这种扣款行为也是合法的。

2. 非法扣款情形：

   • 如果银行在没有与用户签订任何有效协议或法律关系的情况下，擅自扣款，那么这种行为就构成了非法扣款。
   • 特别是当银行扣款行为涉及未经用户同意的、频繁的或大额的扣款时，更有可能构成违规操作或欺诈行为。

分析角度二：黑网贷的特征与判断

1. 黑网贷的特征：

   • 黑网贷通常指的是非法、不合规的网贷平台或个人进行的借贷活动。
   • 这些活动往往伴随着高利率、暴力催收、虚假宣传等违法行为。
   • 黑网贷平台可能会通过非法手段获取用户的个人信息，并擅自进行扣款等操作。

2. 判断是否为黑网贷：

   • 仅仅因为银行在没有签订代扣协议的情况下扣款，并不能直接判断为黑网贷。
   • 需要综合考虑扣款行为的合法性、扣款频率、扣款金额、借贷平台的合规性等多个因素来进行判断。
   • 如果怀疑是黑网贷，建议用户及时向相关部门举报，并寻求法律帮助。

分析角度三：用户应对措施

1. 核实扣款原因：

   • 用户应首先联系银行，核实扣款的具体原因和依据。
   • 要求银行提供相关的协议、法律文件或法院判决等证明材料。

2. 提出异议并申请退款：

   • 如果用户认为银行的扣款行为是非法的或未经授权的，可以向银行提出异议，并要求退款。
   • 如果银行拒绝退款或处理不当，用户可以向相关监管部门投诉或寻求法律帮助。

3. 保护个人信息和资金安全：

   • 用户应加强个人信息保护意识，避免将个人信息泄露给不可信的第三方。
   • 定期查看银行账户和交易记录，及时发现并处理异常扣款情况。

建议：

• 如果用户遇到类似情况，建议保持冷静，不要轻易相信不明来源的信息或电话。
• 及时联系银行和相关监管部门，了解扣款的具体原因和依据。
• 如有必要，寻求专业律师的法律帮助，以维护自己的合法权益。

最后，如果用户有任何具体的法律问题或需要进一步的法律咨询，可以直接向我提问，我会根据用户的具体情况提供专业的法律意见和帮助。