结论概述：您遇到的贷款还不上、银行卡被冻结且卡上显示的欠款数额比贷款多的情况，可能涉及多个方面的原因，包括但不限于利息和罚息的累积、银行手续费或违约金的收取、以及可能的法律诉讼费用等。下面我将从这几个方面为您详细分析。

1. 利息和罚息的累积：

   • 当您未能按时偿还贷款时，银行通常会根据贷款合同的约定，对未偿还的贷款本金收取利息，并可能对逾期部分收取罚息。这些利息和罚息会随着时间的推移而累积，导致您实际需要偿还的金额超过最初的贷款本金。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 银行手续费或违约金的收取：

   • 除了利息和罚息外，银行还可能根据贷款合同的约定，收取一定的手续费或违约金。这些费用可能因银行政策、贷款类型或逾期情况的不同而有所差异。
   • 实际操作：在签订贷款合同时，您应仔细阅读合同条款，了解银行可能收取的各种费用及其计算方式。

3. 法律诉讼费用：

   • 如果银行因您未能按时偿还贷款而提起法律诉讼，您可能需要承担诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。这些费用也会增加您实际需要偿还的金额。
   • 法律程序：在诉讼过程中，法院会根据案件的具体情况，判决您承担相应的诉讼费用。

4. 银行卡被冻结的原因：

   • 银行卡被冻结通常是因为银行为了保障其债权的安全，根据法律规定或合同约定，采取的一种保全措施。当您未能按时偿还贷款时，银行有权向法院申请冻结您的银行账户，以防止您转移资产或逃避债务。
   • 解冻流程：要解冻银行卡，您通常需要与银行协商解决贷款逾期问题，如偿还欠款、达成还款协议等。在问题得到解决后，银行会向法院申请解除冻结。

建议与行动：

• 核实欠款金额：首先，您应仔细核对银行提供的欠款明细，了解欠款金额的具体构成，包括本金、利息、罚息、手续费等。
• 与银行沟通：其次，您应主动与银行联系，说明您的还款困难和意愿，尝试协商制定一个可行的还款计划。
• 寻求法律帮助：如果您与银行在还款问题上无法达成一致，或者您认为银行的收费行为存在不合理之处，您可以考虑寻求法律帮助，咨询专业律师的意见。

后续思考：

• 在未来的贷款过程中，您应更加谨慎地评估自己的还款能力，避免盲目借贷导致无法按时偿还。
• 同时，您也应加强对贷款合同条款的理解，确保自己清楚了解各项费用的收取标准和方式。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。