贷款点位费是否合法，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下从不同角度为你详细分析：
合法性角度
若贷款点位费被明确约定在合同中，且不违反法律法规的强制性规定：
- 在这种情况下，贷款点位费通常被视为双方协商一致的结果，是合法的。因为合同是双方意思表示的载体，只要合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是有效的。所以，如果贷款点位费在合同中有明确约定，且符合这些条件，那么它是合法的。
若贷款点位费未在合同中明确约定，或约定不明确，且存在欺诈、胁迫等情形：
- 在这种情况下，贷款点位费可能被视为不合法。因为根据《民法典》的相关规定，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方或受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。所以，如果贷款点位费是在欺诈、胁迫等情形下产生的，那么它是不合法的。
若贷款点位费实际上属于高利贷或变相高利贷的一部分：
- 在这种情况下，贷款点位费也是不合法的。因为根据《民法典》及最高人民法院的相关司法解释，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。如果贷款点位费导致实际利率超过了法定上限，那么这部分费用是不受法律保护的，甚至可能构成违法。
实际操作角度
- 在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款：特别是关于费用、利率、还款方式等关键条款，确保自己完全理解并同意合同内容。如果合同中有关于贷款点位费的约定，要明确其计算方式、支付时间等细节，避免产生不必要的纠纷。
- 如果对贷款点位费有疑问或不满，应及时与贷款机构沟通：在沟通时，可以要求贷款机构提供详细的费用说明和计算依据，以便自己更好地了解费用情况。如果认为贷款点位费不合理或存在欺诈行为，可以向相关部门投诉或寻求法律援助。
法律后果角度
- 如果贷款点位费被认定为不合法：那么借款人可能无需支付这部分费用，甚至有权要求贷款机构返还已支付的费用。同时，贷款机构也可能面临法律制裁，如罚款、吊销营业执照等。
- 如果贷款点位费被认定为合法：那么借款人需要按照合同约定支付这部分费用。如果借款人拒不支付，贷款机构有权通过法律途径追讨欠款，并可能要求借款人承担违约责任。
总结与建议：贷款点位费的合法性取决于多种因素，包括合同约定、是否存在欺诈或胁迫情形、是否构成高利贷等。因此，在签订贷款合同时，务必谨慎对待贷款点位费这一条款。如果有任何疑问或不满，应及时咨询专业人士或寻求法律援助。如果你有具体的贷款合同或相关情况，可以直接向我咨询，我会为你提供更详细的法律建议。