如果与工行已经协商还款但仍然还不起，你可以考虑以下几种途径来应对：

1. 再次与银行协商：

   • 说明情况：首先，你需要再次与工行联系，详细说明你目前的经济状况和还款困难。银行可能会根据你的实际情况，考虑进一步调整还款计划，比如延长还款期限、降低每月还款额等。
   • 提供证明：为了增加协商的成功率，你可以提供相关的经济困难证明，如失业证明、医疗费用单据等，以证明你确实面临还款压力。

2. 寻求法律援助或咨询：

   • 了解法律权益：在协商无果的情况下，你可以咨询专业律师（比如我，成彦亮律师，专注于刑事辩护和合同纠纷领域），了解你的法律权益和可能的解决方案。
   • 法律途径：如果银行采取了不合理的催收手段或违反了相关法律法规，你可以通过法律途径来维护自己的权益。

3. 考虑债务重组或破产申请：

   • 债务重组：如果你的债务情况较为复杂，且无法通过协商解决，你可以考虑债务重组。这通常涉及与债权人达成协议，重新安排债务的偿还方式和期限。
   • 破产申请：在极端情况下，如果你确实无法偿还债务，且符合破产条件，你可以考虑申请个人破产。但请注意，破产会对你的信用记录产生严重影响，且并非所有债务都能通过破产来免除。

4. 探索其他还款来源：

   • 增加收入：尝试寻找额外的收入来源，如兼职工作、出售闲置物品等，以增加还款能力。
   • 削减开支：审查你的日常开支，削减不必要的消费，将节省下来的资金用于还款。

5. 注意避免法律风险：

   • 不要逃避债务：逃避债务不仅无法解决问题，还可能面临法律诉讼和信用记录受损的风险。
   • 了解催收规定：熟悉相关法律法规对催收行为的规定，确保银行或催收机构在催收过程中没有违反法律。

在应对过程中，你需要注意以下几点：

• 保持沟通：与银行保持积极沟通，及时说明你的还款情况和困难，避免银行采取更严厉的催收措施。
• 保留证据：保留与银行协商的所有记录和证据，以备不时之需。
• 谨慎决策：在考虑债务重组或破产申请等重大决策时，务必谨慎评估其对你未来生活的影响。

如果你在处理过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律意见和帮助。