遇到未借款却收到逾期短信且被自动扣款的情况，您需要立即采取以下措施保护自身权益：
核实信息真实性，固定证据链
- 立即联系短信中提及的贷款机构（通过官方渠道查询，而非直接回复短信），要求对方提供完整的借款合同、放款记录、授权扣款协议等书面材料。根据《民法典》第469条，书面形式包括合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式，若对方无法提供，可初步认定存在信息泄露或诈骗风险。
- 保存所有相关证据：短信截图、通话录音、银行扣款记录（可通过手机银行或柜台打印交易明细，标注“异议交易”）、对方联系方式等。若涉及自动扣款，需特别关注扣款账户是否为本人账户，以及是否曾签署过代扣协议（如支付宝、微信的免密支付授权）。
排查信息泄露源头，阻断风险
- 身份信息被盗用：若确认未办理过贷款，可能是身份证、银行卡等信息泄露导致被冒名借款。根据《居民身份证法》第17条，冒用他人身份证的，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或处十日以下拘留。您需立即：
- 向公安机关报案，获取《受案回执》作为后续维权证据；
- 联系中国人民银行征信中心查询个人征信报告，确认是否存在未知贷款记录（若存在，可依据《征信业管理条例》第25条提出异议申请，要求更正）；
- 更换银行卡、修改所有重要账户密码（尤其是曾绑定过自动扣款的账户），并开启短信提醒功能。
- 诈骗短信：若对方无法提供合法借款凭证，或要求您先支付“解冻费”“保证金”等费用，则可能是诈骗。根据《刑法》第266条，诈骗公私财物数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制。您需：
- 不点击短信中的任何链接，不回复敏感信息；
- 向国家反诈中心APP举报该短信，或拨打110报警。
向监管部门投诉，维护合法权益
- 若贷款机构存在违规操作（如未核实借款人身份即放款、未经授权扣款），可向以下部门投诉：
- 地方金融监管局：负责监管小额贷款公司、融资担保公司等地方金融组织；
- 中国银保监会：若涉及银行、消费金融公司等持牌金融机构；
- 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：举报骚扰短信。
- 投诉时需提供详细证据（如短信内容、扣款记录、沟通记录等），并明确要求对方停止侵权行为、返还非法扣款、消除不良征信记录。
法律途径：起诉或申请仲裁
- 若协商、投诉无果，可向法院提起民事诉讼，主张：
- 确认借款合同无效（因非本人签订）；
- 要求贷款机构返还非法扣款并赔偿损失（如资金占用利息、维权成本）；
- 若因对方过错导致征信受损，可主张精神损害赔偿（需符合《民法典》第1183条“严重精神损害”要件）。
- 若借款合同中有仲裁条款，需向约定的仲裁机构申请仲裁。
特别提醒：
- 自动扣款需以您明确授权为前提。根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第11条，支付机构未经用户授权，不得擅自扣款。若您未签署过代扣协议，可要求银行或支付机构（如支付宝、微信）追回款项，并投诉其未尽审核义务。
- 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会），及时发现并处理异常记录。
如有进一步疑问或需要协助整理证据、撰写投诉信，可直接向我咨询。