核心结论：车祸导致盆骨粉碎性骨折，手术费5万的情况下，保险赔偿需根据事故责任划分、保险类型及保额、是否构成伤残等多方面因素综合确定，具体如下：

1. 先确定事故责任划分

   • 如果是对方全责，那么对方的交强险和商业三者险将承担赔偿责任。交强险有责情况下，医疗费用赔偿限额为1.8万元，这1.8万元会优先用于赔偿手术费等医疗费用。超出交强险医疗费用赔偿限额的部分，由商业三者险按照责任比例进行赔偿。假如商业三者险保额足够，那么手术费5万中，交强险赔1.8万后，剩下的3.2万一般由商业三者险全额赔偿。
   • 如果是己方全责，那么己方的车上人员责任险（如果购买了）会对己方人员的手术费等损失进行赔偿。不过车上人员责任险的保额通常较低，若保额为5万及以上，可能可以全额赔偿手术费5万；若保额低于5万，则按保额进行赔偿。
   • 如果双方都有责任，那么先由双方的交强险在各自的赔偿限额内进行赔偿，超出交强险部分，按照各自的责任比例，由双方的商业险（如果有）进行赔偿。例如，双方同等责任，交强险赔完后，剩下部分双方各承担50%，若对方有商业三者险，对方承担的50%由其商业三者险赔付，己方承担的50%若己方有车上人员责任险则由该险赔付。

2. 考虑是否构成伤残

   • 盆骨粉碎性骨折有可能会构成伤残。如果经鉴定构成伤残，除了手术费等医疗费用外，还可以主张残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等费用。这些费用一般先由交强险在死亡伤残赔偿限额内进行赔偿，交强险死亡伤残赔偿限额为18万元，超出部分再由商业险按责任比例赔偿。例如，经鉴定构成十级伤残，残疾赔偿金根据当地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算（六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算），假设当地上一年度城镇居民人均可支配收入为5万元，十级伤残的赔偿比例为10%，那么残疾赔偿金就是5万×20×10% = 10万元，这10万元先由交强险在18万的限额内赔，超出部分再由商业险赔。

3. 其他费用赔偿

   • 除了手术费，因车祸产生的其他合理医疗费用，如住院费、药费、检查费等，也按照上述责任划分和保险赔偿规则进行赔偿。同时，还可以主张误工费、护理费、营养费等。误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定；护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定；营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。这些费用同样先由交强险在相应限额内赔偿，超出部分由商业险按责任比例赔偿。

后续建议：及时收集和保留好所有与事故相关的证据，如事故认定书、医疗费用发票、病历、诊断证明、误工证明等，以便后续向保险公司索赔或通过法律途径解决纠纷。如果对保险赔偿有疑问或与保险公司协商不成，可以直接向我咨询，我会为你提供更详细的法律指导。