农行贷款到期未还，一般从到期日的次日开始就算逾期。以下是详细解释：

1. 逾期定义与起始时间
   根据《中华人民共和国民法典》及相关贷款合同约定，贷款到期日是借款人需履行还款义务的最后期限。若到期日当天未足额还款（包括本金、利息等），从到期日的次日零时起，贷款即进入逾期状态。例如，贷款到期日为2024年10月1日，若10月1日24:00前未还款，则10月2日起算逾期。

2. 逾期后果与应对建议

   • 信用影响：逾期记录会被上报至央行征信系统，影响个人信用报告，可能导致未来贷款、信用卡申请受阻。
     
   • 罚息与违约金：农行会按合同约定收取逾期罚息（通常为正常利率的1.5倍左右），并可能收取违约金。
     
   • 催收与法律程序：逾期初期，银行会通过电话、短信催收；若长期未还，可能通过法律途径追偿，包括起诉、申请财产保全等。
     
   • 建议行动：若预计无法按时还款，应在到期日前主动联系农行，说明情况并申请延期还款、分期还款或协商其他解决方案。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行在特殊情况下需与借款人协商还款计划，避免直接进入逾期程序。

3. 特殊情况说明

   • 宽限期：部分贷款产品可能提供1-3天的宽限期（需以合同为准），但宽限期内还款仍可能产生少量罚息，且并非所有贷款都有此政策。
     
   • 自动扣款失败：若因银行系统问题导致扣款失败，需立即联系农行提供证据，避免被误判为逾期。
     

总结：农行贷款到期未还，次日即算逾期。建议提前规划还款资金，若遇困难及时沟通，避免信用受损和额外费用。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律细节。