结论前置：信用卡逾期归还低于还款金额，本身并不直接构成诈骗罪。是否构成诈骗罪，需结合持卡人的行为及意图，特别是是否满足信用卡诈骗罪的构成要件来判断。
一、信用卡逾期归还低于还款金额的一般情况
在正常的经济活动中，持卡人可能因疏忽、临时资金周转困难等原因，导致信用卡逾期归还且归还金额低于应还款金额。这种情况下，持卡人通常有还款意愿，但因客观原因未能按时足额还款。若逾期后持卡人积极与银行沟通，表达还款诚意并尽力偿还欠款，则此类行为一般被视为民事违约，不构成诈骗罪。银行会采取催收措施，如电话催收、发送催收函等，并可能收取逾期利息和滞纳金，同时持卡人的信用记录也会受到影响。
二、信用卡诈骗罪的构成要件及判断
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪的行为方式包括以下几种，其中与逾期归还相关的主要为“恶意透支”：
使用伪造的信用卡，或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡：
- 这与逾期归还低于还款金额的情况无关，因为持卡人使用的是真实有效的信用卡。
使用作废的信用卡：
- 同样，这与逾期归还的情况不直接相关，除非持卡人明知信用卡已作废仍故意使用。
冒用他人信用卡：
- 这与逾期归还低于还款金额的情况也不直接相关，因为冒用他人信用卡涉及的是未经授权使用他人信用卡的行为。
恶意透支：
- 定义：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
- 构成要件：
- 主观上具有非法占有的目的；
- 客观上实施了恶意透支的行为，即超过规定限额或期限透支，并经两次催收后超过三个月未还；
- 透支金额达到一定数额（通常为五万元以上）。
- 判断要点：
- 持卡人是否明知没有还款能力而大量透支；
- 持卡人是否肆意挥霍透支的资金，无法归还；
- 持卡人透支后是否逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；
- 持卡人是否抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；
- 持卡人是否使用透支的资金进行违法犯罪活动；
- 持卡人是否有其他非法占有资金，拒不归还的行为。
三、法律后果与责任承担
- 民事责任：对于一般的信用卡逾期归还低于还款金额的情况，持卡人需承担偿还欠款、利息及滞纳金的民事责任。
- 刑事责任：若持卡人满足恶意透支的构成要件，且透支金额在五万元以上，则可能构成信用卡诈骗罪，面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。
四、建议与指导
面对信用卡逾期归还低于还款金额的问题，建议持卡人：
- 及时与银行沟通：说明逾期原因，表达还款意愿，并尽力偿还欠款。
- 制定还款计划：若确实无法按时足额还款，应与银行协商制定还款计划，以减轻还款压力。
- 避免恶意逃避债务：切勿因逃避债务而采取更改联系方式、转移财产等行为，以免构成信用卡诈骗罪。
- 增强法律意识：合理使用信用卡，确保透支额度在可控范围内，避免触犯法律底线。
总之，信用卡逾期归还低于还款金额本身并不直接构成诈骗罪，但需结合持卡人的行为及意图来判断是否满足信用卡诈骗罪的构成要件。若面临此类问题，建议持卡人及时咨询并向我提问，以便更好地了解自己的权利和义务。