贷款逾期后，无论金额大小，贷款机构在法律上均有权起诉借款人，但实际操作中是否起诉会综合考虑多方面因素。以下是对此问题的详细分析：

一、法律权限与起诉风险

1. 法律权限：贷款逾期后，贷款机构享有通过法律途径追讨欠款的权利。这意味着，即使逾期金额仅为1元，贷款机构在理论上也可以提起诉讼。不过，在实际操作中，由于起诉成本（包括人力、物力和时间成本）的考虑，贷款机构通常不会对小额逾期立即采取法律行动。

2. 起诉风险与逾期金额：

   • 小额贷款：对于逾期金额较小的情况（如几百元至数千元），贷款机构可能会优先采用电话催收、短信提醒等非诉讼方式。然而，如果借款人长期逾期且多次催收无果，或者存在提供虚假资料、拒绝配合催收等违约行为，贷款机构仍可能选择起诉。
   • 大额贷款：当逾期金额较大时（如数万元甚至更高），贷款机构为维护自身权益，起诉的可能性会显著增加。因为大额资金的回收对贷款机构至关重要，它们可能更积极地采取法律手段来保障自身权益。

二、实际操作中的考量因素

1. 逾期时间：逾期时间越长，贷款机构起诉的可能性就越大。一般来说，逾期超过三个月至六个月左右，且经多次催收无果后，贷款机构可能会考虑通过法律途径解决。

2. 还款态度：借款人在逾期后的还款态度对贷款机构的决策有重要影响。如果借款人积极沟通、表达还款意愿并尝试制定合理还款计划，贷款机构可能会给予宽限期，暂不起诉。相反，逃避催收、拒绝还款的行为可能加速起诉进程。

3. 贷款机构政策：不同的贷款机构在起诉标准和策略上存在差异。大型金融机构通常拥有完善的风控体系和流程，当逾期情况达到既定标准时，会按照程序进行起诉。而小型贷款机构可能更倾向于通过协商、委托第三方催收等方式解决问题，起诉的频率相对较低。

三、实际案例与建议

1. 实际案例：在实际案例中，不同金额、不同类型的贷款逾期都有可能引发起诉。例如，个人消费贷款逾期金额达到5000元至10000元左右时，银行可能会启动起诉程序；而信用卡贷款逾期金额超过5万元且经多次催收未还时，银行也可能会选择起诉。但需注意，这些仅为大致范围，并非固定标准。

2. 建议：

   • 对于借款人：应尽可能按约定还款，避免逾期行为的发生。如果确实无法按时还款，应及时与贷款机构沟通，表明还款意愿，并尽快制定还款计划。同时，保持积极的还款态度，努力与贷款机构协商达成共识，以降低被起诉的风险。
   • 对于贷款机构：在决定是否起诉时，应综合考虑逾期金额、逾期时间、借款人的还款态度以及自身政策等多方面因素。对于小额逾期，可以优先采用非诉讼方式催收；对于大额逾期或长期逾期且多次催收无果的情况，可以考虑通过法律途径解决。

总结来说，贷款逾期后被起诉的风险并非仅由逾期金额决定，而是多方面因素综合作用的结果。因此，借款人和贷款机构在处理逾期问题时，都应全面考虑各种因素，以做出最合理的决策。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。