结论概述：工行存款利率的调整受多种法律制度背景影响，主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《储蓄管理条例》以及中国人民银行的相关政策规定。这些法律和政策共同规范了商业银行的存款利率定价机制，确保了金融市场的稳定和存款人的合法权益。以下结合新闻背景，从法律制度背景、具体法律条款、政策影响等角度进行详细分析。

1. 法律制度背景

   • 《中华人民共和国商业银行法》：该法规定了商业银行的基本业务范围、经营原则以及监督管理等内容。其中，关于存款利率的规定是商业银行经营中的重要组成部分，确保了商业银行在设定存款利率时有法可依，同时也保护了存款人的利益。
   • 《储蓄管理条例》：该条例详细规定了储蓄存款的种类、期限、利率以及储蓄机构的权利和义务等。它明确了储蓄存款利率的确定原则，即由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。这一规定确保了存款利率的权威性和稳定性。

2. 具体法律条款分析

   • 存款利率的确定：根据《储蓄管理条例》第二十二条，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。这意味着，工行等商业银行的存款利率并非自行决定，而是受到中央银行的严格监管和调控。
   • 存款利率的调整：虽然存款利率的最终决定权在中央银行，但商业银行在经营过程中会根据市场情况和自身资金需求，向中央银行提出调整存款利率的建议。中央银行在综合考虑宏观经济形势、金融市场状况以及货币政策目标等因素后，会决定是否调整存款利率。

3. 政策影响

   • 中国人民银行的货币政策：中国人民银行作为我国的中央银行，负责制定和执行货币政策。存款利率作为货币政策的重要工具之一，其调整直接影响到金融市场的资金供求关系和资金成本。因此，工行存款利率的调整往往与中国人民银行的货币政策导向密切相关。
   • 市场竞争因素：在金融市场日益开放的今天，各商业银行之间的竞争也日益激烈。为了吸引更多的存款人，商业银行可能会根据市场情况和自身资金需求，在中央银行允许的范围内对存款利率进行微调。这种微调虽然幅度不大，但也能在一定程度上反映市场供求关系的变化。

4. 结合新闻背景的分析

   • 从新闻背景中我们可以看到，工行提供了不同期限和金额的存款利率选择。这些利率的设定不仅考虑了存款人的资金需求和风险偏好，也受到了上述法律制度和政策的影响。例如，大额存单的利率通常高于普通定期存款，这既体现了商业银行对大额存款的重视，也符合市场竞争的原则。
   • 同时，新闻背景中提到的“存款利率‘跑不过通胀’”的问题，也反映了当前金融市场面临的一些挑战。在通胀压力较大的情况下，存款利率的调整需要更加灵活和及时，以保护存款人的实际收益。

建议与启示：

• 对于存款人来说，在选择存款方式和期限时，除了考虑利率因素外，还应关注资金的流动性和安全性。同时，也可以关注不同银行之间的利率差异，选择最适合自己的存款方式。
• 对于商业银行来说，在设定存款利率时，应充分考虑市场情况和自身资金需求，确保利率的合理性和竞争力。同时，也应加强风险管理，确保金融市场的稳定和存款人的合法权益。
• 对于政策制定者来说，应密切关注金融市场的变化和发展趋势，及时调整货币政策和监管政策，以促进金融市场的健康发展和存款人的实际收益。

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