结论：车上掉的烟头造成汽车着火，保险公司是否理赔需分情况讨论，主要取决于保险类型、事故原因认定以及保险条款的具体约定。以下从不同角度展开分析：

1. 交强险：不赔

交强险（机动车交通事故责任强制保险）的赔偿范围仅限于道路交通事故中造成第三方（他人）的人身伤亡或财产损失，而不涵盖被保险车辆自身的损失。因此，若烟头导致车辆自燃，交强险不会对车辆本身的损失进行赔偿。

2. 商业车险中的“车损险”：可能赔，但需满足条件

车损险（机动车损失保险）的赔偿范围包括因意外事故或自然灾害导致的车辆损失，但需注意以下关键点：

• 事故原因需符合保险条款：若烟头引发火灾被认定为“意外事故”（如非故意行为、非车辆自身故障导致），且保险条款中未明确排除此类情形，则可能属于赔偿范围。
• 免责条款的排除：若保险条款中明确将“人为故意行为”“车辆自身故障引发的火灾”等列为免责情形，而烟头掉落被认定为驾驶人或乘客的过失（如乱扔烟头），则可能因“过失行为”是否属于免责范围产生争议。实践中，部分保险公司可能以“过失不属于故意”为由主张赔偿，但需结合具体条款和法院裁判观点判断。
• 及时报案与证据留存：事故发生后需立即报警并通知保险公司，保留火灾事故认定书、现场照片等证据，以证明火灾系烟头引发且非故意行为。

3. 自燃险：需单独投保，且定义严格

若车辆因自身电器、线路、供油系统等故障引发自燃，需通过自燃险（需单独附加投保）理赔。但烟头引发的火灾通常不属于“自燃”范畴（自燃险定义中的“自燃”指无外界火源情况下车辆自身起火），因此若未投保其他险种，自燃险可能不适用。

4. 第三者责任险：不赔车辆自身损失

若烟头引发火灾导致第三方财产损失（如旁边车辆被烧毁），可通过第三者责任险赔偿，但车辆自身的损失仍需通过车损险解决。

▶ 实务建议

1. 立即报案并固定证据：火灾发生后第一时间报警，由消防部门出具《火灾事故认定书》，明确起火原因（如“烟头引燃可燃物”）。
2. 核查保险条款：重点查看车损险的“保险责任”和“免责条款”，确认是否包含“意外火灾”或排除“人为过失”。
3. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可依据《保险法》第17条（保险公司需对免责条款尽到提示说明义务）主张条款无效，或通过诉讼要求理赔。

提示：烟头引发火灾的理赔争议点常在于“过失行为是否属于免责范围”，建议结合具体保险条款和事故证据综合判断。如有进一步疑问，可直接向我咨询细节。