结论：借钱是否有效与借款人的年龄密切相关，未满18岁的人借钱的有效性需根据其具体的年龄阶段和是否以自己的劳动收入为主要生活来源来判断。

1. 八周岁以下（无民事行为能力人）：

   • 这类未成年人不能独立实施民事法律行为，包括借款。因此，他们签订的借条或借款合同是无效的。即使写了借条，也不具备法律效力。但如果该行为得到其法定代理人（通常是父母）的追认，则可以认定有效。例如，一个7岁的孩子向他人借款，并写了借条，但由于其无民事行为能力，该借条是无效的。但如果其父母事后追认了该借款行为，那么该借款就可能被视为有效。

2. 八周岁以上不满十六周岁（限制民事行为能力人）：

   • 他们可以实施与其年龄、智力发展状况相适应的民事活动。如果借款金额较小，符合其日常生活所需，如借几十元用于购买学习用品等，这种借款行为一般会被认为是有效的。例如，一个12岁的孩子向同学借了50元用于购买文具，这种借款行为通常是被认可的。
   • 若借款金额较大，明显超出其年龄、智力能够理解和判断的范围，则该借款行为需要经过其法定代理人的同意或追认才有效。若法定代理人不予追认，则借款行为无效。比如，一个14岁的孩子未经父母同意，向他人借了数千元用于购买高档电子产品，这种借款行为就可能因超出其年龄、智力范围而无效。

3. 十六周岁以上不满十八周岁：

   • 如果以自己的劳动收入为主要生活来源，那么他们被视为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为，包括借款。此时，他们签订的借条或借款合同，只要符合民事法律行为的有效要件（如意思表示真实、不违反法律法规强制性规定等），就是有效的。例如，一个17岁的孩子已经工作，并以自己的工资为主要生活来源，那么他向他人借款并签订的借条就是有效的。
   • 如果不以自己的劳动收入为主要生活来源，那么他们仍然是限制民事行为能力人。此时，他们签订的借条或借款合同需要经过其法定代理人的追认才有效。比如，一个16岁的孩子还在上学，没有自己的收入来源，他向他人借款并签订的借条就需要得到其父母的追认才有效。

法律建议：

• 对于未成年人而言，借款前应充分考虑自己的还款能力和需求，避免盲目借款导致债务风险。
• 对于出借人而言，在与未成年人发生借款关系时，应特别谨慎，并确保借款行为符合法律规定。建议要求未成年人的监护人在场并明确同意借款行为，同时借款金额和用途应与未成年人的年龄、智力和生活需求相适应。
• 如果发生借款纠纷，建议及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并寻求合理的解决方案。

可能后果：

• 如果未成年人借款行为无效，出借人可能面临无法收回借款的风险。
• 如果未成年人借款行为有效但无法按时还款，出借人可以通过法律途径追讨借款，但可能面临诉讼成本和时间成本。
• 对于未成年人而言，过度借款可能导致债务风险，影响个人信用记录和未来发展。因此，建议未成年人在借款前充分了解自己的财务状况和需求，谨慎做出借款决定。