网贷逾期并不一定必须一次性还款，具体是否需要一次性还款取决于贷款合同中的约定以及贷款机构的政策。以下从不同角度为你详细分析：

1. 合同约定角度
   网贷合同中通常会明确约定还款方式，包括分期还款或一次性还款。如果合同中明确规定了逾期后需一次性偿还剩余本金及利息，那么从合同履行的角度，借款人需要按照约定执行。但需注意，合同条款不得违反法律强制性规定，例如：

   • 若合同约定的逾期利息、违约金等费用总和超过法定上限（如LPR的4倍），超出部分可能被认定为无效；
     
   • 若贷款机构通过格式条款强制要求一次性还款且未尽到提示说明义务，该条款可能因显失公平被撤销。

2. 贷款机构政策角度
   即使合同未明确约定，贷款机构也可能根据内部风控政策要求借款人一次性还款。例如：

   • 借款人逾期时间较长（如超过90天），贷款机构可能认为分期还款风险过高，从而要求提前结清；
     
   • 借款人信用状况恶化（如被列入失信名单），贷款机构可能通过单方通知要求一次性还款。
     但需注意：贷款机构无权单方面变更合同条款，若其要求缺乏合同依据或法律依据，借款人可拒绝并要求继续按原合同履行。

3. 协商与法律救济角度
   若借款人因客观原因（如失业、疾病）无法一次性还款，可主动与贷款机构协商：

   • 申请延长还款期限、调整还款计划；
     
   • 争取减免部分利息或违约金；
     
   • 签订书面补充协议明确新的还款方式。
     若协商无果，借款人可通过法律途径维护权益，例如：
     
   • 向当地银保监会或互联网金融协会投诉贷款机构违规行为；
     
   • 通过诉讼或仲裁确认合同条款效力，避免不合理的一次性还款要求。

建议行动：

1. 立即查阅网贷合同，重点关注“还款方式”“逾期处理”“违约责任”等条款；
   
2. 联系贷款机构客服，明确其要求一次性还款的依据（合同条款或政策文件）；
   
3. 若认为要求不合理，可保留通话录音、聊天记录等证据，并向我进一步咨询具体应对方案。
   

网贷逾期问题涉及合同履行、消费者权益保护等多重法律关系，需结合具体情况综合判断。如有疑问，欢迎随时向我提问。