结论：欠银行信用贷款还不起时，可以尝试与银行协商免利息分期还款，但成功与否取决于多种因素，包括借款人的具体情况、信用记录、还款意愿以及银行的政策等。以下是对此问题的详细分析：
一、法律依据与协商基础
《中华人民共和国民法典》相关规定：
- 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。这表明正常情况下逾期需付息，但也为协商留出空间，若能协商一致改变付息方式也是可行的。
- 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。此条款说明借款人有主动与贷款方沟通调整还款安排的权利，也为后续协商免息等事宜提供了沟通基础。
银行政策与灵活性：银行在面对借款人还款困难时，通常会根据借款人的实际情况和银行的政策，考虑是否给予一定的宽限期或调整还款计划，包括免息分期还款的可能性。
二、协商免息分期还款的可能性与条件
可能性：借款人面临偿债困难时，可与银行协商免息或减免部分利息分期还款。成功几率受借款人还款意愿、信用记录、逾期金额及银行政策等因素影响。
必要条件：
- 提供详细财务状况证明：如收入证明、家庭开支等，以证实无力支付全部款项。
- 展现积极还款态度：制定切实可行的还款计划，并主动与银行沟通。
- 信用记录良好：无多次逾期或拖欠贷款等不良记录。
三、协商流程与可能的结果
协商流程：
- 提出申请：借款人主动联系银行，表达免息分期还款的意愿。
- 银行评估：银行基于借款人的资信情况、历史还款记录和当前财务状况进行综合评估。
- 协议签订：若银行同意，双方将签订书面协议，明确分期还款的金额、期限、利率（可能为零或降低）等关键条款。
可能的结果：
- 成功协商：按新协议履行还款义务，减轻还款压力。
- 协商失败：借款人需继续按原合同履行还款责任，否则将面临逾期罚息、信用记录受损及法律追讨等后果。
四、其他解决方案与建议
- 分期付款：若无法协商免息，可尝试与银行协商仅分期还款，不免除利息。
- 实物抵押或提高保证人：作为协商免息或分期还款的替代方案，借款人可考虑提供实物抵押或提高保证人以提升信誉，争取更多宽限和支持。
- 避免长期逾期：借款人应认真评估自身还款能力，合理规划资金使用，避免长期逾期导致更严重的法律后果。
- 积极沟通与准备材料：借款人应主动与银行沟通，提供充分的证据证明自身困难，并仔细阅读合同条款和协议内容，确保权益得到保障。
示例说明：假设借款人因突发疾病导致暂时失去还款能力，且信用记录良好，此时借款人可主动联系银行，提供医疗证明、收入证明等材料，表达免息分期还款的意愿。银行在评估借款人的实际情况后，可能会同意给予一定的宽限期或调整还款计划，包括免息分期还款的可能性。
总结与建议：欠银行信用贷款还不起时，借款人应积极与银行沟通协商免息分期还款事宜，并提供充分证据支持自己的诉求。同时，也应考虑其他解决方案以备不时之需，并尽力履行还款义务以避免更严重的法律后果。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。