让顾客贷款消费本身并不直接构成犯法行为，但具体是否违法需根据实际情况和具体行为来判断。以下从不同角度进行分析：

1. 合法诱导与非法诱导的界限：

   • 合法诱导：商家在销售商品或服务时，向顾客介绍贷款消费作为一种支付方式，并明确告知贷款的相关条款、利率、还款方式等关键信息，且不强迫顾客选择贷款消费，这通常被视为合法的商业行为。
   • 非法诱导：如果商家通过虚假宣传、隐瞒重要信息、设置陷阱或强迫等手段，诱导顾客进行贷款消费，特别是当这些行为导致顾客在不知情或被迫的情况下签订贷款合同，可能构成欺诈或胁迫，从而违反相关法律法规。

2. 贷款合同的合法性：

   • 贷款合同本身需要符合法律法规的规定，包括但不限于利率的合法性、合同条款的公平性、借款人的还款能力等。如果贷款合同存在违法条款或违反公序良俗，该合同可能被视为无效或可撤销。
   • 商家在推荐贷款产品时，有义务确保所推荐的贷款产品合法合规，且不损害顾客的合法权益。

3. 监管合规性：

   • 商家在提供贷款消费服务时，需要遵守相关金融监管规定，如获得必要的金融牌照、遵守反洗钱规定、保护消费者隐私等。如果商家未经许可从事金融业务或违反监管规定，可能面临行政处罚或刑事责任。

4. 具体行为分析：

   • 如果商家仅作为贷款产品的介绍者或推荐者，不直接参与贷款合同的签订和执行，且已尽到合理的告知义务，通常不承担贷款合同的法律责任。
   • 如果商家与贷款机构存在合作关系，共同推广贷款产品，并从中获取利益，商家可能需要承担一定的审核和告知义务，以确保顾客了解贷款产品的真实情况。

法律建议：

• 对于商家而言，在推荐贷款消费时，应确保所提供的信息真实、准确、完整，不隐瞒关键信息或进行虚假宣传。同时，应尊重顾客的选择权，不强迫或诱导顾客进行贷款消费。
• 对于顾客而言，在选择贷款消费时，应仔细阅读贷款合同条款，了解贷款的利率、还款方式、违约责任等关键信息。如有疑问或不确定之处，应及时咨询专业人士或相关机构。

可能后果：

• 如果商家存在违法诱导或欺诈行为，可能面临行政处罚、民事赔偿甚至刑事责任。
• 如果顾客因商家违法诱导而遭受损失，有权要求商家承担相应的赔偿责任。

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