结论概述：小牙贷借了四千逾期三年，可能会面临催收、信用受损、法律诉讼以及可能的刑事责任（在极端情况下，如涉及诈骗等违法行为）等后果。以下是对这些后果的详细分析：

1. 催收行动：

   • 催收流程：贷款逾期后，贷款机构通常会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。若借款人长时间不还款，贷款机构可能会将催收工作外包给专业的催收公司，这些公司可能会采取更为强硬的催收手段。
   • 影响：频繁的催收可能会对借款人的日常生活造成干扰，甚至影响其心理健康。

2. 信用受损：

   • 信用记录：逾期还款会被记录在个人信用报告中，对借款人的信用评分产生负面影响。这可能导致借款人在未来申请贷款、信用卡等金融服务时遇到困难，甚至被拒绝。
   • 影响范围：信用受损不仅影响金融领域，还可能对借款人的就业、租房等方面产生不利影响，因为一些雇主和房东在做出决策时会考虑申请人的信用记录。

3. 法律诉讼：

   • 诉讼条件：如果贷款机构认为有必要，他们可能会选择通过法律途径来追讨欠款。这通常发生在借款人长时间不还款且催收无果的情况下。
   • 诉讼后果：一旦贷款机构提起诉讼并胜诉，借款人将需要承担还款责任，并可能面临额外的法律费用和利息。如果借款人仍然不履行还款义务，贷款机构可以申请强制执行，如冻结银行账户、查封财产等。

4. 可能的刑事责任：

   • 极端情况：在极端情况下，如借款人涉嫌诈骗贷款（如提供虚假信息、伪造文件等），则可能面临刑事责任。然而，对于普通的民间借贷逾期，通常不会涉及刑事责任。
   • 法律界限：刑事责任与民事责任有明确的界限。民间借贷逾期主要属于民事纠纷范畴，除非涉及违法行为，否则不会引发刑事责任。

法律建议：

• 主动沟通：如果借款人确实面临还款困难，建议主动与贷款机构沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。
• 了解法律：借款人应了解相关的法律法规，明确自己的权利和义务，避免在不知情的情况下承担不必要的法律责任。
• 保护信用：借款人应重视个人信用记录，尽量避免逾期还款等行为，以维护良好的信用状况。

行动建议：

• 尽快还款：如果借款人有能力还款，应尽快还清欠款，以减少催收、信用受损等负面影响。
• 咨询专业：如果借款人面临复杂的法律问题或不确定如何应对，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议。

总之，小牙贷借了四千逾期三年可能会带来一系列不良后果。借款人应积极应对，采取合适的措施来解决问题，并避免类似情况再次发生。