针对您提出的“无财产有房贷孩子共同抚养的协议书怎么写”的问题，以下是一份详细的协议书编写指南，该指南基于《中华人民共和国民法典》的相关规定，并考虑了您提到的具体情况：
一、协议书基本框架
标题：明确为“无共同财产但有子女及房贷的离婚协议书”。
双方基本信息：
- 包括男女双方的姓名、性别、身份证号、住址等，确保协议主体的明确性。
自愿离婚的意思表示：
- 明确双方系自愿解除婚姻关系，不存在欺诈、胁迫等情形，并符合《民法典》关于自愿离婚与书面协议的规定。
子女抚养问题：
- 抚养权归属：根据《民法典》第一千零八十四条第三款，确定子女抚养权时应遵循最有利于未成年子女的原则，并尊重八周岁以上子女的真实意愿。若双方决定共同抚养，需明确共同抚养的具体安排，如轮流居住、共同决策等。
- 抚养费数额及支付方式：依据《民法典》第一千零八十五条，明确不直接抚养子女一方（或双方共同）应支付的抚养费数额、支付方式和期限。考虑到房贷因素，可协商确定抚养费是否包含部分房贷支出，或另行约定房贷的承担方式。
- 探视权安排：详细约定探视的时间、方式，保障非直接抚养方的探视权利，同时确保子女的身心健康和安全。
房贷处理：
- 明确房贷的承担方及承担比例。若双方决定共同承担房贷，需约定具体的还款方式、还款期限及违约责任。
- 若房贷由一方承担，需明确另一方是否享有房屋居住权或产权份额，以及房屋出售或转让时的权益分配。
财产及债务处理：
- 鉴于双方无共同财产（除房贷涉及的房屋外），应明确说明“双方在婚姻关系存续期间除房贷涉及的房屋外无其他共同财产，各自的财产归各自所有”。
- 确认双方无共同债务（除房贷外），各自的债务由各自承担。若存在其他债务，需明确债务的承担方及偿还方式。
协议生效条件：
- 规定本协议自婚姻登记机关颁发《离婚证》之日起生效，确保协议的合法性和有效性。
协议份数及签字：
- 说明本协议一式三份，男女双方各执一份，婚姻登记机关存档一份。双方需签字并注明日期，以完成协议的正式签署。
二、注意事项
协议内容应真实合法：
- 离婚协议必须是双方真实意思的体现，不得违反法律法规的强制性规定，也不得损害国家、集体或者他人的合法权益。
详细具体，避免遗漏：
- 尽管双方无共同财产（除房贷外），但在协议中仍应明确说明这一点，并详细约定子女抚养、房贷处理、探视权等事项，以防止日后产生不必要的纠纷。
咨询专业律师：
- 在签订离婚协议前，建议双方咨询专业律师，以确保协议的条款符合法律规定，保障双方的合法权益。特别是房贷处理部分，可能涉及复杂的法律问题，需要专业律师的指导。
三、示例条款
以下是一个关于房贷处理的示例条款，供您参考：
“双方确认，婚姻关系存续期间购买的位于[房屋地址]的房产，尚有房贷未还清。经协商，双方同意该房贷由[承担方姓名]承担，并负责按期还款。若因房贷问题导致房屋被拍卖或变卖，所得款项在扣除房贷及相关费用后，剩余部分按[具体分配比例]分配给双方。若[承担方姓名]未能按期还款，导致房屋被拍卖或变卖，其应承担相应的违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失。”
请根据您的实际情况调整上述条款，并在必要时寻求专业律师的帮助，以确保协议的合法有效性和可执行性。