结论：是否需要归还老公卡上消费的钱，取决于多个因素，包括消费的性质、是否得到老公的同意以及是否存在特殊情况等。以下从不同角度进行分析：
消费是否得到老公的同意
- 若消费得到老公的同意：在这种情况下，即使消费金额较大且全部花光，由于这是双方共同的意思表示，因此通常不需要归还。这可以视为夫妻之间的共同支出或赠与行为。
- 若消费未得到老公的同意：未经老公同意擅自使用其银行卡进行消费，可能构成无权处分。老公有权要求你归还消费的金额，因为这侵犯了他的财产权。
消费的性质
- 若消费用于家庭共同生活：例如购买家庭用品、支付家庭开支等，即使未得到老公的明确同意，也可能被视为夫妻共同债务或共同支出，老公可能难以要求你单独归还。但这种情况并非绝对，仍需考虑具体消费金额、家庭经济状况等因素。
- 若消费用于个人目的：如购买奢侈品、进行个人娱乐等，且未得到老公的同意，那么老公更有可能要求你归还这部分消费金额。
是否存在特殊情况
- 如夫妻之间有特殊约定：例如，双方约定各自经济独立，互不干涉对方的财产等。在这种情况下，即使消费用于家庭共同生活，也可能因违反约定而需要归还。
- 如存在家庭暴力、虐待等情形：在极端情况下，如果老公存在家庭暴力、虐待等行为，你使用其银行卡消费可能被视为一种自我保护或寻求帮助的方式。但这种情况需要具体证据支持，且并不意味着可以无限制地消费而不承担责任。
法律建议：
- 与老公沟通：首先，建议与老公进行坦诚的沟通，解释消费的原因和目的，尝试达成和解。如果双方能够协商一致，可以避免不必要的法律纠纷。
- 保留证据：如果老公坚持要求归还消费金额，建议保留相关消费凭证和证据，以便在必要时进行辩解或证明消费的性质和目的。
- 寻求法律帮助：如果双方无法协商一致，且老公坚持起诉，建议寻求专业的法律帮助。作为婚姻家庭领域的专业律师，我可以根据你的具体情况提供针对性的法律建议和辩护策略。
可能法律后果：
- 如果法院认定你未经老公同意擅自使用其银行卡进行消费，且消费金额较大，可能会判决你归还部分或全部消费金额。
- 如果法院认定消费用于家庭共同生活或存在其他特殊情况，可能会减轻或免除你的归还责任。
总之，是否需要归还老公卡上消费的钱取决于多个因素。在处理此类问题时，建议保持冷静和理性，与老公进行坦诚的沟通，并在必要时寻求专业的法律帮助。如果你有任何进一步的疑问或需要法律帮助，请随时向我咨询。