结论：不法分子仅拿着你的身份证复印件和定期存单复印件，在正规金融机构是无法成功办理抵押贷款的；但在非正规途径或存在违规操作的情况下，虽然存在被不法分子利用的风险，但这并不改变正规贷款流程中严格的身份核实和材料要求，且不法分子的此类行为违法，一旦被发现将面临法律责任。以下是对此问题的详细分析：
一、正规金融机构的贷款流程与要求
材料要求严格：
- 正规金融机构在发放贷款时，不仅要求提供身份证复印件，还需要一系列其他材料，如工作证明、收入证明、银行流水、征信报告以及定期存单原件（而非复印件）等。这些材料相互印证，旨在全面评估借款人的还款能力和信用状况。
身份核实严谨：
- 金融机构会采取多种手段核实申请人的身份真实性，包括但不限于本人当面签约、人脸识别、指纹识别以及通过公安系统验证身份信息。这些措施确保了贷款申请是借款人本人的真实意愿，且身份证复印件无法单独作为身份核实的依据。
风险评估机制：
- 金融机构设有完善的风险防控机制，对贷款申请人的信用历史、负债情况和还款能力进行全面评估。使用他人身份信息或复印件申请贷款，在风险评估阶段很容易被识别出来，导致贷款失败。
二、非正规途径或违规操作的风险
信息泄露与滥用：
- 如果个人身份证复印件及定期存单复印件等敏感信息被不法分子获取，他们可能会尝试利用这些信息绕过部分验证环节，尤其是在一些审核机制不完善的借贷平台上。然而，这种尝试往往难以成功，因为正规金融机构有严格的审核流程和风险防控机制。
内部勾结风险：
- 在某些极端情况下，不法分子可能与金融机构内部工作人员勾结，利用内部漏洞和违规操作进行贷款申请。但这种情况属于违法行为，一旦被发现，相关人员将受到法律的严厉制裁，且金融机构也会因此承担相应的法律责任。
三、法律与合规性
侵犯隐私权与个人信息保护：
- 使用他人身份证复印件进行贷款申请是违法的，因为这侵犯了他人的个人信息和隐私权。根据相关法律法规，个人信息的收集、使用和处理必须遵循合法、正当、必要的原则，并获得信息主体的明确同意。
法律责任与后果：
- 如果不法分子利用你的身份证复印件和定期存单复印件成功办理了贷款（尽管这种情况在正规金融机构中极难发生），你将面临不必要的法律纠纷和经济损失。一旦发现此类情况，你应立即向公安机关报案，并向相关金融机构说明情况，以维护自己的合法权益。同时，不法分子也将因诈骗等违法行为受到法律的制裁。
四、应对措施与建议
妥善保管个人信息：
- 不要随意将身份证复印件、定期存单复印件等敏感信息交给他人，特别是陌生人或不信任的人。如需提供，应在复印件上注明用途，并加盖“仅供XX使用”等字样，以防止被挪作他用。
定期监控账户动态：
- 关注个人银行账户的交易记录，如发现异常交易或未经授权的贷款申请，应立即联系银行并报警处理。
加强法律意识与风险防范：
- 了解相关法律法规和金融监管政策，明确个人信息的保护权益和法律责任。在发现个人信息被滥用或遭受欺诈时，及时寻求法律援助并采取措施维护自己的权益。
总结：不法分子仅拿着你的身份证复印件和定期存单复印件是无法在正规金融机构成功办理抵押贷款的。然而，为了保护个人隐私和遵守法律法规，建议你妥善保管自己的身份证件和复印件，不要随意借给他人使用或泄露给不熟悉的人。如果你有任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。