结论前置：民间借贷的合法性并非单纯基于参与人数来判断，而是需综合考虑借贷行为本身是否合法合规、是否损害社会公共利益和他人合法权益等多个因素。关键在于借贷活动是否遵守了国家金融管理法规，以及是否存在非法集资、诈骗、高利转贷等违法犯罪行为。
一、民间借贷的合法性基础
民间借贷，作为一种民间金融活动，其合法性基础在于双方自愿、平等、公平的基础上签订借贷合同，并明确权利义务关系。只要这种借贷行为不违反国家金融管理法规，不扰乱金融秩序，不损害社会公共利益和他人合法权益，就是合法的。
二、人数与非法集资的风险
虽然民间借贷没有具体的人数限制来直接判定其违法性，但人数确实是一个需要考虑的因素。当借款行为面向不特定对象，且涉及人数累计超过一定数量时（如个人向30人以上、单位向150人以上），若同时承诺在一定期限内还本付息，就可能构成非法吸收公众存款罪的风险增加。这种行为如果扰乱了金融秩序，就可能触犯刑法。
三、主要违法行为及判定
非法吸收公众存款罪：
- 判定标准：个人或单位非法吸收或变相吸收公众存款，达到一定数额（个人20万元以上，单位100万元以上）或涉及一定人数（个人30人以上，单位150人以上），且承诺还本付息，扰乱金融秩序的，即可能构成此罪。
- 法律后果：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
集资诈骗罪：
- 判定标准：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。这通常表现为编造虚假项目、欺骗投资人等手段骗取资金。
- 法律后果：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
高利转贷罪：
- 判定标准：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
- 法律后果：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
其他违法行为：
- 在民间借贷过程中，还可能存在暴力催债、虚假诉讼等违法违规行为。这些行为同样会触犯相关法律法规，并可能导致严重的法律后果。
四、建议与总结
在进行民间借贷时，我建议借贷双方务必签订正式的借贷合同，明确权利义务关系，并严格遵守国家法律法规和相关金融管理规定。同时，应提高警惕，避免陷入非法集资、诈骗等违法犯罪活动的陷阱。如果你对民间借贷有任何疑问或担忧，或者遇到了相关的法律问题，都可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律意见和帮助。总之，民间借贷的合法性取决于借贷行为的合法合规性，而非单纯的人数因素。