经营贷款审批时，借款人存在诉讼是否可以通过审批，需分情况讨论，核心取决于诉讼的性质、案件进展及对借款人偿债能力的影响。具体分析如下：

1. 诉讼性质对贷款审批的影响

   • 民事纠纷（如合同纠纷、债务纠纷）：若借款人作为被告且案件涉及大额债务，银行可能认为其偿债能力存疑，从而拒绝贷款或要求提供额外担保；若借款人作为原告且胜诉概率高，银行可能综合评估其资产状况后决定是否放贷。
     
   • 刑事诉讼：若借款人涉及经济犯罪（如诈骗、非法集资），银行通常会直接拒绝贷款申请，因刑事责任可能直接导致借款人丧失还款能力或面临资产冻结。
     

2. 案件进展对贷款审批的影响

   • 已结案且无不利判决：若诉讼已终结且借款人未被判定承担责任，或判决已履行完毕，银行可能不会因此拒绝贷款，但会要求提供结案证明或履行凭证。
     
   • 未结案且存在潜在风险：若案件正在审理中，银行可能要求借款人提供案件进展说明、律师意见书等材料，评估其败诉风险及可能承担的赔偿责任，进而决定是否放贷或调整贷款条件（如降低额度、提高利率）。
     

3. 银行内部风控政策的影响

   • 不同银行对借款人诉讼的容忍度不同。部分银行可能设定“零诉讼”标准，即只要借款人存在未结诉讼即拒绝贷款；部分银行则可能根据诉讼金额、性质等设定阈值，仅对超过一定标准的诉讼采取严格审查措施。
     

建议：

• 若借款人存在诉讼，应主动向银行披露案件信息，并提供相关法律文书（如起诉状、答辩状、判决书等）及律师意见，以证明诉讼不影响其偿债能力；
  
• 若诉讼可能对贷款审批产生重大不利影响，可考虑通过提供额外担保、增加共同借款人或调整贷款方案（如缩短期限、降低额度）等方式提高审批通过率；
  
• 具体操作前，建议结合案件细节及银行要求，进一步向我咨询以制定针对性策略。