法律并未明确规定抵押人必须达到某一特定年龄才需要担保人，是否需要担保人主要取决于抵押人的民事行为能力、抵押物的性质、贷款机构的要求以及具体交易的风险评估等因素。以下从不同角度进行详细分析：

1. 从民事行为能力角度
   根据《中华人民共和国民法典》的规定，完全民事行为能力人（即年满18周岁且精神状态正常的人）可以独立实施民事法律行为，包括签订抵押合同。因此，如果抵押人是完全民事行为能力人，无论其年龄多大，法律上并不强制要求其提供担保人。然而，如果抵押人是限制民事行为能力人（如8周岁以上不满18周岁的未成年人，或不能完全辨认自己行为的成年人），则其签订抵押合同的行为需要法定代理人的同意或追认，此时贷款机构可能会要求法定代理人作为担保人，以确保合同的有效性。

2. 从抵押物性质角度
   抵押物的性质也会影响是否需要担保人。例如，如果抵押物是未成年人名下的房产，由于未成年人缺乏完全民事行为能力，贷款机构通常会要求其法定监护人作为担保人，以保障贷款的安全。此外，如果抵押物价值较低或存在权属争议，贷款机构也可能要求抵押人提供额外的担保人，以降低风险。

3. 从贷款机构要求角度
   不同贷款机构对抵押人的年龄和担保要求可能有所不同。一些贷款机构可能对高龄抵押人（如超过65岁）要求提供担保人，因为高龄抵押人的还款能力可能因健康状况、收入稳定性等因素而受到影响。此外，贷款机构还可能根据抵押人的信用记录、收入状况、负债情况等因素综合评估是否需要担保人。

4. 从交易风险评估角度
   在抵押交易中，贷款机构会评估交易的风险，包括抵押人的还款能力、抵押物的变现能力等。如果贷款机构认为交易风险较高，可能会要求抵押人提供担保人，以增加还款的保障。担保人的作用是在抵押人无法履行还款义务时，承担连带还款责任，从而降低贷款机构的损失风险。